幸福99的部落格

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【經濟日報╱文／葉家瑋】

投資理財應從小做起，對於一般青少年來說，理財的主要資金運用來源包括零用錢、壓歲錢以及打工的收入，如何在低波動風險之下，以小錢滾出大錢，投信業者建議，定期定額投資共同基金是可考慮的方式，至於想接觸股市的青少年，也可透過台灣50指數型基金，累積股票投資經驗。

投資理財觀念愈早培養愈好，一般來說，青少年可能開始有自己的理財想法，而資金來源可能包括父母給的零用錢、壓歲錢或是打工的收入。

富蘭克林證券投顧建議，青少年除了一般的存款之外，定期定額投資共同基金也是可以考慮的方式，由於定期定額投資共同基金的優點在於投資門檻較低，多數基金每月只要扣款3,000或5,000元即可投資，較符合青少年的投資需求。

2014/01/11

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【撰文／林　竹】

「只要做好5件事，就不必擔心退休生活！」沈富雄說。擔任過醫生、立法委員，也當過電視台名嘴的他，雖已高齡75歲，卻依然神采飛揚，就因為做好5件事，在10幾年前，開始過著既不必擔心資產縮水，還能定時與老友相聚，每年出國遊山玩水的退休生活。

「一個人一生有5大項的經濟行為，依序是本業、副業、儲蓄、房地產、股市，只要處理好這5件事，就能過著水準以上的生活，退休生活也不必煩憂。」他說，以下就是他「處理好」5件事的方法：

‧Smart智富月刊 2014/01/09

「一個人一生有5大項的經濟行為，依序是本業、副業、儲蓄、房地產、股市，只要處理好這5件事，就能過著水準以上的生活，退休生活也不必煩憂。」

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一直以來，在保險業就以所謂的「雙十原則」，也就是「保額為年收入十倍」、「保費為收入1/10」的說法。然而，這這「保險的雙十原則」是如何得出來的呢？

老實說，筆者在20年前初跑新聞時，就聽過不同的理由。最常聽到的說法是：當人在失去摯愛的親人時，大約需要經過十年的時間，才比較能夠徹底走出傷痛。所以，訂在「年收入十倍」就剛剛好。

不過一直以來，都有不少人對「雙十原則」嗤之以鼻。認為這樣不精確的計算保額方式，完全無法達到保險應「足額投保」的原則，也代表理財規劃上的嚴重「不專業」。

‧李雪雯 2014/01/09 20:27

對於不知如何正確計算應有保額的保戶來說，使用「雙十原則」，至少不會被「一心只想賣最高佣金保單」的業務員「牽著鼻子走」；而且，也同時能在「預算」的壓力之下，重新思考自己的每一分收入，應該如何正確地分配在不同的投資理財工具之上。

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基金部落客／景氣不好 股市未必不好

【經濟日報╱王俊忠】

投資的決策應該跟著經濟基本面的變化而調整，理論應是，當景氣不佳時，企業獲利也不會太好，應減少對股市的投資。

2014/01/08

去年台股型基金表現不悶。 （本報系資料庫）

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【經濟日報╱記者曹佳琪／台北報導】

過去三年來，金磚四國股市表現最差的當屬巴西，除內部的通膨壓力外，中國經濟放緩導致的大宗商品價格下滑、美國經濟復甦導致的量化寬鬆（QE）退場，都壓抑商品出口大國巴西股市的走勢。根據歷史經驗，只要在大選年投票當日前六個月進場，日後三至六個月內都會有雙位數，甚至20%以上的報酬表現。

瀚亞巴西基金經理人張正鼎說，巴西股市去年跌幅達15.9%，報酬率是全球倒數第五，排名僅略勝土耳其、秘魯、盧森堡及馬拉威。當地政府一連串透過降低通膨、穩定匯率、改善財政收支的作法，已讓巴西經濟露出曙光。

2014/01/10

（路透）

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【經濟日報╱記者王奐敏／台北報導】

美國景氣能見度更加明朗，不但聯準會（Fed）上調今年國內生產毛額（GDP）到2.8%至3%，國際貨幣基金（IMF）預估今年經濟增速將加快至2.6%，經濟合作暨發展組織（OECD）也預測今年GDP成長達2.9%，美國景氣多頭趨勢確立，受惠經濟成長的景氣循環股，料將是引領美股再挑戰新高主力。

摩根美國增長基金經理人強納森‧賽門（Jonathan Simon）指出，美國量化寬鬆（QE）啟動退場機制，掃除經濟前景不明的陰霾，加上就業及房市數據明顯改善，帶領經濟重返成長軌道，強化市場對美國景氣復甦信心，促使各大國際機構陸續調高經濟成長預測。

眼見美國經濟成長趨勢確立，受惠景氣回升的循環類股表現最優異，從近三月資訊科技、工業等類股漲幅逾13%可見一斑。賽門分析，就過去經驗來看，在美債利率走升環境下，資訊科技、原物料、能源、消費及工業等類股表現最為突出，更加印證景氣循環類股受惠經濟成長脈動的長多行情。

2014/01/10

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【經濟日報╱羅際夫】

2014.01.10 03:54 am

台灣人最愛買的基金是那些？基金公司的行銷術語又暗藏什麼玄機？有那些基金的規定，一般投資人不知道，卻深深影響權益？《羅際夫帶你放心買，安心賺--只買好基金》一書，我試著以深入淺出，全新的觀點，告訴投資人該如何正確地投資基金，而且應該怎麼賣基金才是王道。

雖然台灣的基金投資規模讓世界各地基金公司都想來台灣分一杯羹，基金投資人數暴增，但投資人的觀念或是行為，卻存在著一些盲點，這些盲點的發生，有些是出自投資人本身，有些卻是環境所造成，投資人有可能在不知不覺中被誤導了。

過去十幾年來，境外的基金公司勢力早已主宰了台灣的基金市場，國人投資境外基金的金額超過2兆台幣，許多本土的基金公司也一一被境外基金公司併購，過去與現在的基金規模，生態已截然不同。這期間，我從媒體人轉進基金業服務。過去在媒體服務時，總覺得自己對基金的認識已經夠多了，然而，到了基金界，才發現基金業的運作，還有很多「眉眉角角」，不是當記者或是一般投資大眾可以了解的，但也因此讓我更深入清楚知道基金是什麼。

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在上一期「2014年投資關鍵詞－中、美大對決」專欄刊出之後，有許多關心來年投資資產配置的好朋友，仍然繼續提出不少的問題，進一步詢問筆者的意見。

其中最多的是：美國股市已經迭創新高了，現在還能再繼續投資嗎？特別是美國經濟數字也並非特別亮麗；人民幣有可能進入「5字頭」時代，並且持續升值嗎？國內市場還可以投資嗎，特別是房地產市場，真的會崩盤嗎？….

在回答以上問題之前，筆者想先來談談去（2013）年年底的一大投資新聞：報載麻塞諸塞州坎布里奇國家經濟研究局（National Bureau of Economic Research），在2013年11月份時發表了一項新研究成果，聲稱找到了股神巴菲特的神奇投資公式。

‧李雪雯 2014/01/02 20:14

筆者認為，從這則巴菲特投資公式內涵的訊息中，其實可以提供給一般有心想投資致勝的理財大眾，以下4項重點功課：

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