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銀行公會最新的財富管理業務自律規範已經出爐，重點全部針對爭議最多的連動債券。據了解，依據新規定，未來銀行銷售連動債，只能賣給「高知識」和「高資產」兩類客戶。

「高知識」是指客戶必須具備金融相關知識，而不是對連動債商品一問三不知，銀行可透過問券、測驗等，瞭解客戶對金融知識的認識程度。至於「高資產」，則由銀行業者自己訂定。

連動債券是這幾年銀行財富管理部門最熱門的商品，但也是糾紛最多的商品。在這項新規定實施之後，銀行必須慎選客戶才能銷售，預料連動債的銷售熱潮將暫歇。

據了解，銀行公會討論連動債的相關規定已經告一段落，最近就會提報理監事會，之後再報金管會備查，新規定最快下月就可正式上路。

金管會官員昨（7）日表示，認識客戶（KYC）原則是銀行承做財富管理業務時一定要做的事，但過去銀行都沒有做到。這次自律規範具體落實KYC原則，希望未來可以減少銷售糾紛。

官員表示，基於商品自由化的原則，不會限制銀行只能賣何種商品，例如銀行先前賣的「部分保本」、「不保本」連動債，還是可以賣；但未來連動債券要上架之前，必須要送銀行自己的審議委員會，判斷此商品屬於高風險或低風險，再確定銷售對象。

先前傳出金管會希望銀行不要再賣連動債商品給散戶，不過，金管會官員說，這很難限制，不能剝奪散戶購買連動債券商品的權利。自律規範將從商品銷售流程嚴格控管，以及強化資訊揭露，如以粗體、紅字說明商品的風險。

自律規範要求，銀行必須訂出未來可以舉證的方法，例如銷售過程錄音、錄影等，但為避免客戶反彈，不強迫銀行一定要錄音、錄影，僅必須有「再確認」機制，例如理專銷售商品之後，由理專主管或客服部門，打電話確認客戶的確瞭解連動債券的所有風險。