渣打銀行業務經理蘇麗方從月薪二萬二千元的行員做起，但從十二年前才積極理財、投資自己。如今，她不但坐擁一千六百萬元的房產，加計基金、外幣等投資，至少超過五百萬元，淨資產逾千萬元。懂得向高資產客戶學習的她，不僅賺到了財富，也賺到了幸福人生。

當了理專多年，服務過許多高資產客戶，蘇麗方認為「有錢人」給她最大的啟發是：不貪心地追求資產穩定的成長。「他們大多把每年報酬率設在四％至六％，超過目標『多賺』的錢，才會大膽投資！」「如果沒達到目標，就換到我慘了，因為他們往往會毫不留情面地把資金抽走。」

受到有錢客戶的薰陶，蘇麗方則是用「基金錢滾錢」的方式，加速累積投資與置產的資本。在二○○○年至○七年，蘇麗方的投資火力集中在股票型基金，並以「單筆波段操作搭配定期定額」的操作策略。即使遇到金融海嘯，平均每年的報酬率都有逾一五％，○七年還曾有逾四成的好成績。

置產遇貴人 買房一年漲一倍

在單筆基金投資上，她會嚴守停損點設在一○％；至於定期定額的投資，一旦選定看好的市場，則採「停利不停損」的策略，尤其大跌一○％時，還會加碼扣款；至於停利點則設在三成左右，然後再以停利後重新定期定額布局。包括貝萊德世礦、富蘭克林高科技基金，都是她波段操作獲利頗豐的標的，定期定額標的則以富蘭克林亞洲基金，讓她累積的財富最豐。

不過，隨著金融海嘯全球股市從低點反彈後，○九年開始，蘇麗方的投資風險意識也跟著增高，索性把大多數資金轉進年投報率八％以上的複合債、高收益債等穩健投資；並用配息的利得，來貼補○九年購屋每月所須支付的房貸，以及相對積極的投資標的。

至於置產，蘇麗方很慶幸自己遇到許多「貴人」。她笑說，服務有錢的客戶這麼多年下來，她發現這些高資產的客戶都很喜歡買房地產，所以在陪客戶去看房子的過程中，也培養了她置產的觀念。

「我以前從來不會想要買房子，覺得買基金波段操作很好賺，行情好時，有時兩周就有一成五的報酬率，變現性又高。但很多客戶卻覺得擁有穩健的資產很重要，一直勸我要買房，後來果然真的大賺。」○九年在永豐銀行桃園分行工作的蘇麗方，在林口買下每坪十五萬元，總價約七五○萬元的房子；才一年多，房價就漲了一倍多，目前市價至少有一千六百萬元。

家境不太好的蘇麗方，從小就有很強的賺錢欲望，家裡開設文具店，店內從幫人刻印章到賣花的生意都做。

「我爸媽對於金錢管理的觀念不太好，所以做生意很難賺到錢！」這讓身為長女、從小就要幫忙顧店的蘇麗方，相較於身為跆拳道國手的妹妹蘇麗文，對金錢產生更大的不安全感。而父親也總是催促她畢業後趕快去工作，幫忙分擔家計。

一九九六年從台北商專(現為台北商業技術學院)畢業的蘇麗方，考進了台北國際商銀(現為永豐銀行)，從月薪二萬二千元的銀行櫃台職員做起。「但當時父母做生意需要用車，所以我一有工作就幫他們買了車；每月車貸一萬九千元，花好幾年才還清！」蘇麗方苦笑說，這件事讓她學到最重要的教訓就是：收入不高的年輕人，實在不該一工作就買車，或有過高消費性貸款！

在蘇麗方還清了車貸後，她在職涯與理財觀有了更上一層樓的視野。

蘇麗方回憶，在那個銀行等同於「金飯碗」的年代，「安穩領薪、做好分內工作就好」是當時銀行櫃台工作氛圍；但個性活潑、對工作又充滿熱情的她，卻總是肯多花時間服務客戶的需求。

身為退休族的陳小姐夫妻受股災影響，光是海外基金就痛賠1500萬元以上，但他們重新振作，整合三位理專建議、調整資產配置，希望以時間換取空間，讓退休人生重回低風險的正軌。

近期美股受QE（量化寬鬆政策）可能退場的影響，出現大幅度震盪。我認為這是很正常的事，畢竟前些日子美股已經屢創新高，回檔整理1∼2成是可預見的。不過，此時我們也可重新檢視手中定時定額的布局，調整區域比重或是把從美股基金賺到的錢拿去買手中還未持有的區域型基金，讓自己手裡擁有布滿全球各地區的基金。「先求滿再求多」是定時定額賺錢獲利的不二法門。

雖然大家都知道理財要趁早，不過知易行難的原因就在於，太年輕展開往往無財可理，等年老了，手上有點資本而覺悟要開始理財，人生也快到盡頭了。

「從事於金融業多年，面對數次金融危機，體認到，每一次的市場震盪，都有可能是另一次轉機或是復甦的開始。」富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美說。

羅尤美負責國際金融市場與基金研究分析，也擔任市場趨勢分析發表，從1997年加入富蘭克林證券投顧以來，對海外市場研究有十多年經驗，主講過多場大型投資理財說明會，以專業的財經知識與服務熱忱，將投資理念與即時的市場訊息傳達給大眾，談到她個人的理財，可以用「投資馬拉松，爭取穩中求進的步伐」為心法精要。

邁向2013年底至2014年，全球經濟預計將持續溫和成長。將上個月的預測與本年夏初的分析預測進行比較之下，大致上維持相同並無顯著調整。幸運地，美國政府的關閉並無帶來巨大的負面震撼。令許多人跌破眼鏡之美儲聯延後逐步減量量化寬鬆政策，對全球金融市場的影響並不大。全球金融分析師預測逐步減量量化寬鬆政策將於年底發生，其將稍微暫緩全球經濟增長的步伐。在美國經過幾週的緊張情勢後，全球市場將能夠暫時停下腳步休息並期待未來的正面發展。

http://www.reuters.com/article/pressRelease/idUS111926+15-Dec-2008+BW20081215

http://insurancenewsnet.com/article.asp?n=1&neID=20090106290.2_7d3f00d8b80c82b7

http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/090108/5/1cn4d.html

http://news.sina.com.tw/article/20090108/1259686.html