幸福99的部落格

籌措退休金的投資工具不少，要訣是愈早開始，愈能享受透過長期累積及複利的效應帶來的投資回報。年輕人的風險承擔能力較高，可選擇以投資股票和股票型基金等波動風險較高，但長期投資報酬較佳的投資工具。隨著年齡增加，則可逐漸增加固定收益商品，如存款、債券等的投資比重，來保障退休資產。

為了確保退休計畫順利進行，應該至少一年檢查一次，面對市場有重大變動時則需重新評估投資策略。萬一碰到狀況，例如意外支出造成存款減少、股市走跌使退休金報酬率降低，可以藉由調整當初設定的目標，如延後退休年齡、或搬到開銷較低的地區，來改善現狀。

在投資區域的選擇方面，富蘭克林證券投顧表示，多元化均衡佈局的全球股票型基金可說是相當適合退休理財的工具，因為全球股票型基金可以一舉掌握世界各地的潛力個股，讓專業經理人靈活調整國家別、產業別與貨幣別的配置，而在2008美國景氣趨緩的背景之下，建議投資人首選亞歐區域為主的全球股票型基金。

此外，因為債券具備固定收益的特質，所以下檔風險相對有限，歷史經驗更顯示股市下跌之際，債券市場經常成為資金的避風港，因此建議投資人可再搭配全球債券型基金、美國政府債券型基金，藉由股債資產的均衡配置，降低投資組合的震盪風險。