幸福99的部落格

根據境外基金資訊觀測站最新公佈，截至2007年7月底為止，國內投資人持有的境外基金總額突破1兆8千億元，金額逐月穩定成長，在國內已核備的境外基金亦高達757檔，種類多元，顯見境外基金的確是聰明理財的熱門選擇，也十分合適投資經驗不足、家務繁忙的媽媽們。如何挑選出適合自己的基金？以及如何透過投資基金累積財富？掌握下列兩大原則，媽媽也能變身基金達人。

原則一：外觀與內涵並重，選出合適的好基金

挑選基金首先依據自己的需求來設定基金類型，例如是要存給子女當教育經費的，就須特別注重穩健，選擇佈局分散的全球股票型或全球債券型基金；倘若是供零花的私房錢，則不妨投資在獲利具爆發力、風險波動較大的新興市場股票基金。

選定基金類型後，就要深入了解基金規模、成立日期等基本資料，作初步篩選。一般來說，全球型基金規模越大，表示越有本錢做分散佈局；其次，基金成立越久，代表其管理團隊的市場經驗越豐富，越能提供較長期的參考資料。

了解基金的外貌後，就要了解基金內涵。所謂內涵，包括基金績效、操作策略、基金評等等。相關法規規定，基金業者須充份揭露基金的短中長期各區間（3、6個月及1、2、3年）的績效與風險平衡報導，讓投資人有足夠訊息了解基金的表現與可能之風險性；操作策略方面則有資產配置、持股比例等，供媽媽們參考用以判斷基金經理人的市場看法是否宏觀正確；另外，尚可參考理柏、標準普爾等國際基金評鑑公司給予的基金評等，來綜觀基金的績效與風險程度，上述資訊均能從各銀行分行索取到的基金DM介紹中獲得。

原則二：定期定額+股債均衡+長期投資=穩健投資策略

今年第四季以及2008第一季全球景氣可望維持溫和成長，因此，建議媽媽們採取股債均衡的投資配置，透過全球化佈局，掌握世界各地的獲利機會，並達到風險分散的效果。此外，搭配定期定額投資，一來因為投資門檻低，不致造成經濟負擔；二來因為採取分批進場，能均攤成本，雙重優勢幫助媽媽們更穩健地規劃長期投資。

長期投資所累積的資金不管是送給小孩當教育或創業基金，或者做為犒賞自己的退休金都十分合宜，這正是定期定額長期投資境外基金，透過時間與複利效果帶來的穩健財富力量，媽媽們不妨現在就開始規劃，及早體驗投資樂趣。