幸福99的部落格

最近舉辦客戶說明會時，如果投資人問到單筆投資，常被問「要選哪一檔比較賺?」，如果被問到定時定額的問題，則問說「什麼時候要贖回?」顯示國內投資人，對於基金投資的觀念還是有所偏差。
因為單筆投資基金，要研究市場，要做功課，還要挑對時機才會賺錢；但定時定額投資，同樣要研究市場，要做功課，最大的不同，就是不必挑時機進出，只要每月「傻傻」地扣款，每月「懶懶」地看對帳單一次即可，反而挑對基金的重要性更甚於挑對時機。
定時定額挑對基金
為什麼定時定額的投資觀念，應是「不挑時機、只挑基金」，因為每月固定時間投資，比自行挑選時機投資，較有機會遇到市場下跌時期，加上基金遇到市場下跌時，通常可以扣到較低的淨值，長期平均分攤下來，又比單筆一兩次投資，更能攤平基金持有成本，如此一來，只要投資人持續扣款下去，時間一久渡過市場景氣循環，當股市翻揚時，基金淨值不斷攀升，定時定額就可出現獲利。
定時定額投資要獲利，投資人最好是選擇波動程度大的市場，且基金長期以來績效排名，都維持在同類型基金前1/2，透過長期持續扣款下來，累積下來的報酬率當然可觀。
選排名前1/2基金
所以，投資人不難發現，定時定額要賺錢，有3大關鍵必須留意：1、選擇市場波動程度較大的市場。例如單一國家或新興市場都相當適合。2、選擇長期以來佔同類型基金排名前1/2的前段班基金。投資人可觀察短、中、長期績效排名，只要維持在同類型基金排名前1/2，代表基金經理人各階段選股能力傑出。
3、選擇長期投資、不中止扣款。即使累積報酬出現虧損，投資人仍得忍住賠錢煎熬，只要持續、持續、持續地扣款下去，加上做到上述兩大關鍵，根據許多成功過來人的共同經驗發現，這種號稱傻瓜或懶人投資術，最後報酬率可能都會好得讓自己嚇一大跳！