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投資理財應從小做起，對於一般青少年來說，理財的主要資金運用來源包括零用錢、壓歲錢以及打工的收入，如何在低波動風險之下，以小錢滾出大錢，投信業者建議，定期定額投資共同基金是可考慮的方式，至於想接觸股市的青少年，也可透過台灣50指數型基金，累積股票投資經驗。

投資理財觀念愈早培養愈好，一般來說，青少年可能開始有自己的理財想法，而資金來源可能包括父母給的零用錢、壓歲錢或是打工的收入。

富蘭克林證券投顧建議，青少年除了一般的存款之外，定期定額投資共同基金也是可以考慮的方式，由於定期定額投資共同基金的優點在於投資門檻較低，多數基金每月只要扣款3,000或5,000元即可投資，較符合青少年的投資需求。

此外，定期定額每月固定扣款的投資方式，也有助維持投資紀律，可透過分散進場時點、循序漸進累積投資成果。

舉例來說，若一高中生有壓歲錢及打工零用錢等資金，以年報酬率8%試算，投資二年，欲達成10萬元的理財目標，則每月需定期的投資金額將近4,000元。

至於在投資標的建議上，富蘭克林證券投顧表示，在投資初期資金不足的情況下，若僅能選擇一檔基金做投資，建議不妨透過全球股票型基金來做布局，可免於挑選單一市場的難題，又可藉由經理人選股不選市的策略，囊括各市場最具成長潛力的標的，可做為參與股市多頭榮景的布局首選。更為保守者，建議可以平衡型基金做為布局首選，平衡型基金多採取較為靈活的股債配置策略，可提高投資組合的彈性，適合作為核心資產。

柏瑞投信指出，高中生零用錢與資金有限，不妨利用小額投資—定期定額法幫忙積少成多，聚沙成塔，定期定額每月扣款幾千元，可說是一種既方便簡單又有機會達到理財目標的投資方法。

柏瑞投信表示，根據國際貨幣基金會（IMF）在世界經濟展望報告預估，今年全球景氣將呈現復甦態勢。另外，多項數據顯示，成熟股市表現可能不如去年強勁，而新興市場有機會持續趕上，不過，股市的波動也隨之上升，操作難度偏高，因此，柏瑞建議，在資產配置中，債市也成為不可或缺的標的，可利用全球高收益債券長期定期定額，也是一種選擇。

指數型商品 投資懶人包

由於青少年資金有限，加上對股票操作的熟悉度仍需更多投資經驗與時間精進，因此，投信業者建議，青少年若想投資股票，有「懶人投資法」稱號的指數型基金，不必選股就能掌握台股漲升行情，是不錯的選擇之一。

元大寶來投信指數暨量化投資事業群投資長黃昭棠表示，台股每年引領潮流的類股輪動快速，若要獲得良好報酬，需花大量的精神研究並時時留意股價變化，投資ETF就可以免去選擇個股的煩惱，透過ETF複製追蹤指數的特性，投資ETF就等同於一次投資很多公司，能有效分散並大幅降低投資個別公司的風險。

由於每檔上市ETF都會於每日揭露成分股相關資訊，具有資訊透明的特性，以元大寶來台灣卓越50基金（0050）為例，代表台灣市值最大的50家公司，其股價表現與大盤連動度高，只要觀察大盤變化就能掌握，不需擔心個股可能會因為產業趨勢轉變等原因繼續下探。

永豐臺灣加權ETF基金經理人周尚民表示，加權指數近幾年在7,000至9,000點區間長期整理，而ETF是指數投資最簡便的投資工具，除了長線投資，也可以進行波段操作，投資人選錯股票的風險也會降低。