幸福99的部落格

    　到底投資型保單在何種情況下會停效？讓你的保障因此喪失？簡單來說，就是當保單帳戶中沒有足夠的餘額去支付保單相關費用時，而會造成這種情況，一是因為沒有按時繳納保費，二是因為投資連結標的嚴重虧損！

    　所以保單會停效，就是你的錢不夠扣除相關費用的時候會發生的事情。最可能發生的就是在投保後頭兩年。因為投資才剛開始，沒有多少的帳戶價值，而且這兩年通常費用率最高，所以一、兩個月沒繳保費，可能就不夠扣了，也因此許多業務員會建議第一年採年繳，以防止保單失效。

    　這幾年投資型保單熱賣，不幸卻碰上好幾次全球股災，連結到基金有賺錢的人少之又少，沒有按時繳納保費的保戶，要留意帳戶是否還足以支付危險保費，否則保障就可能瀕臨停效邊緣了！

    　也因此有保險業者推出所謂的「不停效保證」，「保誠人壽悠遊人生變額壽險」就有只要保戶按時繳交基本保險費，且不曾從基本保險費之帳戶中作部分提領，即可享有契約不停效的保證至六十五歲（包含所附加的附約），即使投資績效不佳而影響帳戶價值，保戶也不會因此喪失基本的保障。

    　不過，壽險業者認為，投資虧損造成的停效，在有按時繳保費的前提下，機率則是非常低。業者以三十歲女性投保某張變額萬能壽險，保額五百萬元為例，保費年繳四萬五千元，若該女性每年皆按時繳交保費，繳至六十歲時，則在每年平均投資報酬率是負九％時，保單在六十五歲時才會停效。

    　如果保單真的不幸要停效了，保戶通常會先收到保險公司寄發的催告等相關文件，保戶可先評估自己是否還需要這份壽險保障，如果還是需要這份保障的話，只要繼續繳費，保單就可以持續有效了！