| 根據內政部民國96年底的統計數據，台灣55歲以上人口佔總人口的比率已經高達19%，平均餘命則從85年的75歲提高至95年的78歲，過去十年平均壽命整整延長3年之多；再以民國95年台灣民眾平均退休年齡55歲來估算，退休之後大約還有長達20~23年的退休生活，這段期間因為缺乏收入，倘若沒有充裕的退休金傍身，恐怕也難讓人清心地安享晚年。 |
| 在勞退制度的保護之下，台灣的勞動人口已經具備基本的退休保障，只不過勞退新制的所得替代率約20~30%、僅能滿足基本的民生需求，對於希望能夠享受退休前同等生活品質的民眾而言，勢必要將個人退休理財規劃納入人生藍圖當中，才能補足這一大塊的資金缺口。 |
| 尤其現階段原油、糧食、商品價格全面大漲，導致物價節節攀升，民眾倘若缺乏積極理財的投資概念，辛苦儲蓄得來的資金恐將越放越薄、購買力大不如前。正因環境越來越艱困，我們的態度就得更積極主動，及早安排的退休計劃，透過完善的資產配置與儲蓄行為，才能在混亂的市場氛圍中，開創個人的退休美景。 |
| 共同基金已成退休理財規劃首選 |
| 退休理財的第一步，就是選擇適當的投資工具，根據中華民國退休基金協會的調查顯示，高達50.4%的受訪者將選擇共同基金作為儲存退休金的理財工具，其次才是台灣民眾傳統的理財方式–存款、佔45.9%，顯示台灣民眾開始靈活運用共同基金作為其退休理財的主軸。 |
| 無獨有偶，根據美國投資公司機構(ICI)2006年底的統計數據，約有50%的美國家庭持有共同基金，而且92%的投資目的就是退休金理財，因為共同基金由投資專家篩選投資標的，可以省去投資人自行研究的時間成本；集結小額資金進行大筆且大量的投資，亦可分散個股風險、追求規模經濟，是一種輕鬆簡單的投資方式，自然成為國際退休制度發展中相當重要的一環。 |
| 要提醒您的是，長期的理財大計，最重要的就是做好資產配置，讓自己的資產不論市場多空，都有全天候的進攻和防禦部位。而理想的資產配置宛如向日葵，花蕊象徵「核心基金」、花瓣代表「衛星部位」，前者講究全球化且中長期表現穩健，例如富蘭克林坦伯頓成長基金；後者則可追求像富蘭克林伯頓拉丁美洲基金與印度基金等較高潛力的報酬，核心基金為主軸，衛星基金當輔助，多頭氣勢當道時，可望分享市場齊揚的優異表現；空頭行情襲擊，至少有全球型基金穩健的績效，控制可能產生的虧損程度，是可攻可守的完美搭配。 |
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