| 投資不是心血來潮，理性看待市場起伏幾乎是每位負有盛名的投資大師的最大守則。富蘭克林坦伯頓基金集團新興市場研究團隊總裁馬克．墨比爾斯，儘管擁有豐富的基金投資經驗，不過在決定投資之前，亦堅持研究「數據」的重要性。如何判斷投資標的價值以及是否值得進場持有？墨比爾斯有一套衡量標準，簡而言之，就是將該投資標的之總資產價值減去總負債所得的淨值，除以發行在外的股數，如果此一數值高於當前股價，則表示該投資標的目前為低估(undervalued)，意即股價具有上揚潛力，是值得考慮的標的，反之則否。 |
| 錯誤投資或遭人訛詐的社會事件時有所聞，加上理財工具多如牛毛，市場消息紛沓，「聽人家說…」是多數投資人最常出現的對話，缺乏自我判斷，一味的跟從，容易身陷風險之中而不自知。投身金融市場不妨可遵循Fair、Efficient、Liquid、Transparent的「FELT」理論，參酌股價是否合理(Fair)、股市是否是有效率交易(Efficient)、該股票是否具有流動性(Liquid)、該上市公司財務報表是否透明(Transparent)，經由科學化的驗證，降低危機的產生，相對地也更能提升投資信心；四項準則用於衡量基金是否具投資價值亦相當適用，以上述方式選擇經核備的基金，將資產託付專家，放大投資視野，亦是合宜且值得信賴的投資策略。 |
| 授薪階級薪資調升幅度有限，單是倚靠薪水而無縝密的投資計畫，籌措子女教育基金甚至是退休金根本是杯水車薪、緩不濟急，有步驟的運用薪水以及基金定期定額投資，讓生活漸入佳境並非難事，透過信託的方式，安心地舖陳豐裕的未來。以每月5萬元的月薪為例，扣除房貸與家庭雜支後，不妨強迫自己每月定額投資1萬5,000至2萬元，因理財計畫多偏長期，可採取「核心」與「非核心」的投資策略，核心部位追求穩健。 |
| 例如全球股票型基金與全球債券型基金，非核心部位可鎖定單一產業或新興市場國家等較積極型的基金，提高資產配置的防禦力與報酬率。如果資產配置的平均報酬率約10%，每月投資1萬元，10年後累積資產就有約205萬元，若拉長時間至20年，資產累積效果更明顯，將近760萬元（上述數據以複利計算，並不代表特定投資工具亦不保證絕對獲利），時間及複利效益展露無遺。「時間，會讓您體會穩健成長的力量」，有步驟的理財計畫及信任專業，更能保障家庭未來的生活。 |
| 2008年股債均衡配置是投資王道，考量美國景氣疑慮、次等級房貸衝擊、中國緊縮性政策等變數仍將在未來發酵，投資人應提高風險意識，進而引導投資策略偏向防禦及保守路線，現階段應提高高等級政府債市部位，防範股市回檔風險的同時，也能參與海外債市潛在的資本利得與匯兌收益空間；建立防禦部位後，股市方面也應逢低加以佈局，此時分批「錢」進以歐亞區域為主的全球股票型基金正是時候，並以中長期投資角度思考，達到股債均備的資產配置，目前保守型投資人應把債券部位調高至八成，穩健的投資人則可把股債比重調整至三比七，積極型的股票部位不適合過高，四成左右是現在較適當配置。 |
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