幸福99的部落格

廖述仁在證券、投信圈有20年資歷，說到股票、基金投資頭頭是道，不過老婆比他還會投資，定期定額投資基金長達10年，為老公、小孩累積的資產在台北買間小套房還綽綽有餘。

廖述仁回憶，10年前摩根富林明投信的前身怡富投信，在台灣首推「定期定額」概念，財務管理背景出身的廖夫人聽了相當心動，立即買了怡富東方科技以及台灣增長兩檔基金，每個月定期定額1萬元，作為老公、兩個小孩的「娛樂、教育基金」，一投就是10年。

廖述仁說，老婆的投資屬性屬於偏保守型，對於暴漲暴跌的股票敬謝不敏，透過定期定額投資基金是最穩健的方式。例如怡富東方科技基金（現已改名為JF東方科技），投資標的為日本、南韓、台灣還有印度的科技股，期間曾遇到2000年網路產業泡沫化，以及日本經濟長期走空，老婆不因市場出現恐慌性賣壓就立刻殺出，反倒很有恆心的繼續扣款，10年後累積的報酬率達70%。

另一檔怡富台灣增長基金（現改名JF台灣增長基金），廖夫人10年前開始每個月定期定額1萬元，到去年年底為止，帳戶累積金額已達351萬元，平均一年的年化報酬率達10.43%。

後來廖夫人又買了其他投信旗下的知名台股、大中華以及平衡型等基金，全部定期定額投資，現在光這些基金累積的資產可以在北市買間小套房出租還有找。

不過廖述仁說，老婆的投資有個盲點，就是從不獲利了結。

他認為，定期定額投資基金應要謹記「不設停損點，但要設停利點」原則，因為一般民眾看到股市狂跌，就會嚇得馬上停扣，卻沒想到此時反而是逢低布局的好時機。