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消費者購買投資型保單，別被假設性的亮麗報酬率沖昏頭，金管會昨（27）日表示，投資型保單必須分析「收益情境」，說明可能賠錢的情況，其中連動債券保單更必須揭露「最大可能損失」。

金管會指出，投資型保單最大特色就是由保戶自負投資風險，因此，若投資不當，當保戶身故時，家人所領的身故保險金，可能還低於所繳出去的保費。

保險局指出，投資型保單已經占新契約保費的63.4%，因為占率很高，申訴案件也比較多。保戶要購買之前，一定要先留意投資型保單所揭露的相關資訊，以免權益受損。

過去很多投資型保單在銷售DM上，會用假設性的投資報酬率，例如一年投資報酬率是9%，十年後累積的投資報酬率就有多少等，來招攬客戶。

為避免誤導消費者，金管會要求保險公司銷售投資型保單時，在相關文件上必須揭露風險。尤其報酬率不能只寫正數，必須要把賠錢的情況也寫進去。舉例來說，揭露方式必須是「報酬率可能為負9%至9%」，而不能只寫報酬率達9%。

由於投資型保單所連結的標的包山包海，包括：共同基金、金融債券、公司債和結構債券，其中又以結構債券最為複雜，因此，金管會對結構債券保單的要求也最多。

金管會指出，結構型債券為一種經過包裝、組合的衍生性金融商品，一般人較不容易理解其結構與風險，消費者如果打算投保「結構債券保單」，事前務必詳閱保險公司提供的「投資報酬與風險告知書」。

在風險告知書中，金管會要求業者必須揭露投資或提前解約之最大可能損失、到期保本條件、收益情境、信用風險、匯率變動風險及法律風險等，消費者應確認已充分明瞭後，再決定是否購買保單。

為了要讓消費者多參考比較，金管會已經要求壽險公會在網站上「投資型保險商品核保及銷售規範專區」，民眾可透過該專品來比較各家公司投資型商品費用收取標準、承保範圍，以及核保作業規定。