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永豐銀行永春分行副理謝季美是該銀行內出名的「定期定額」投資達人，她對所有客戶都推薦利用定期定額投資，但會視不同的人推薦不同的投資標的。

謝季美說，6年來在銀行服務的上千名客戶，不管資產大或小，都有做定期定額投資。

她對「定期定額」有一些獨到心得：一是適合做定期定額的基金，都是「波動較大的基金」。她說，定期定額每個人都能做，只有選擇「標的」適不適合的問題。

例如，上班族選擇的定期定額基金，跟資產有2000萬元的大戶、或70歲的阿嬤，選擇完全不同。她說，上班族的前提是「投資獲利」；有錢人是「資產不被通膨侵蝕」，且「節稅重於多賺」；阿嬤理財則特重保值。

她選擇標的靠的是經驗累積和多做功課她會涉獵大量國外金融資訊，下班後還留在辦公室上網找資料，並上各大公司網站及聊天室尋找最新的產業趨勢。

除選股外，另一個關鍵在「資產配置」。她的原則是，資產配置要配合「停利點」設計。例如，最高層的投資資產停利點約設在12到15%；但風險最低的金字塔底部，負有貯藏安全資產的使命，多是較保守的工具，就不用設停利點。

謝季美更注重投資紀律，她要求客戶「停利點」一到必定出場，否則只是紙上富貴一場。她有一批客戶的基金報酬在次貸風暴釀成的全球股災前，已達2成的停利點，她要求他們全部出場；但出場後股價一漲，就有人打電話來抱怨，但第三天全球股災蔓延，市場全面下跌，客戶變成感謝。

她說，股市一漲，大家都會忘了「停利」，反而一直加碼；但重點應該是把「利得」先拿回來，再重新等待低點回場投資。

像今年7月27日股災後，謝季美立即要客戶趕快進場加碼，客戶都深信不疑，不少人在最低點連著做6到10次的定期定額扣款。因為都在最底部進場，8月底，每支基金獲利報酬就至少15%，反而發一筆「股災財」。