幸福99的部落格

教師因為工作穩定向來是人人羨慕的金飯碗，根據統計，老師的所得不但是其他行業平均的1.66倍，且部分老師退休後還享有18%的優惠利率。然而，隨政策的不確定性，老師越來越有財務的危機感，需要及早規劃自己的退休金的重要性。專家建議定期定額投資基金，是最適合的投資方法之一，但老師們需有長期投資的準備，若定期定額扣款期間太短，投資報酬率就很難達到預設目標。

富達證券提醒老師，一般人對基金投資定期定額扣款期間平均只有一年半，但在教師保障退休金的風險逐漸增高下，建議教師定期定額投資至少要持之以恆3年以上，才能看到定期定額的成效。根據Datas-tream統計，如果用定期定額法投資MSCI世界指數1年，投資人虧損的機率是30. 6%，若投資5年，虧損的機率為20.8%，但若投資10年，投資人虧損的機率幾乎是零。

有了長期投資觀念，再配合上配合個人的風險承受度，選擇適度波動的基金。無後顧之憂、積極型的老師可選擇高成長、高風險的新興市場基金；不想要波動度太高，但仍希望能有穩健報酬的老師則可挑選區域型基金，如歐洲或太平洋基金；而已接近退休年齡或希望以保本為重的老師們則可選擇全球型基金，平均佈局全世界，把風險降到最低。根據富達證券研究顯示，在挑選定期定額基金時，更要注意風險波動度，根據研究顯示，9-18%的風險波動度最適合做為定期定額基金，因波動度低太高或太低反而無法享受定期定額平均攤平成本的優點。

摩根富林明投顧協理邱可君則表示，要判斷自己是屬於哪種屬性的投資人，主要可看二項因素，一是對報酬率的預期，二是承受風險承受能力。以教師的屬性來看，在工作性質上屬穩定的公務員，因此，一般建議教師屬於穩健型或保守型投資人，投資組合傾向尋求穩健報酬，避開過大波動風險的市場。建議穩健型教師投資股市和債市的比率各為60%和40%；如果認為自己是屬於保守型投資人，則可將股市投資比率降到45%，同時拉高佈局債市的比重至55%。