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如果父母想替小朋友理財，籌備未來教育經費，該從何時著手？理財顧問表示，其實現在有不少新手父母，趁著小孩剛出生或是一兩歲時，就以小孩名義開設理財帳戶，投入定期定額基金市場，提早規劃孩子的未來。

遠東商銀理財顧問江堂妮表示，兒童理財通常從幼稚園時期就開始，還有父母是趁小朋友甫出生就開設活儲、基金帳戶，以作為未來教育經費之用；通常這些客戶年齡層多在30歲到40歲之間，多為雙薪家庭，月收入在8萬元上下，從中撥出1萬元幫小朋友理財。

江堂妮建議此類型父母可以選擇投入定期定額基金市場，每個月投入五千元或一萬元購買全球新興市場類型基金，投資報酬率約在10%左右，而且金額可以逐漸提高，或是根據收入調整，比較彈性。

不過江堂妮表示，投資定期定額基金要一年以上才有具體成效，通常超過一年的定期定額基金投資，如果報酬率超過10%可以先作獲利了結贖回基金，並將該筆金額放入單筆股票基金，或是放定存等，採取比較靈活的理財規劃來運用資金。

假設要幫小朋友籌備未來留學經費，如果父母從小孩出生後，就投入一筆每月5000元的穩健型定期定額基金，到了小孩24歲時，本金達到144萬元，保守預估加上獲利後總額可達將近300萬元，就可以作為海外深造的經費之用。

針對貴賓理財客戶，意即經費比較充裕的父母，江堂妮則建議先善用每人每年贈與稅111萬元的免稅額度，父母兩人一年就有222萬元的免稅額度，將此金額投入月配息債券理財方式，每月所得利息還可以成為孩子的零用金。如果是屬於積極型的投資者，江堂妮建議可以將資金投入報酬率較高的全球型股票基金或是區域型股票基金。

江堂妮舉例，假設李先生夫婦一年投資222萬元購買月配息債券理財產品，以每月利息6%計算，每個月可獲得1萬1100元的利息，此利息可以充作小朋友的零用金、教育經費或作他用，也不用擔心贈與稅問題。