最近與許多客戶談到理財的方向，以個人目前在證券業的趨勢來看，大部分在股票市場上的投資人，長期作股票都是賠錢居多，我們常看到許多報導哪個股票達人經過10年賺了幾億元，許多客戶都想知道他們是如何達成的，我總是跟客戶回應說，如果我們經過10年在股票市場上沒有賺到大錢，現在想從這些人身上學到賺錢的方式，我說應該不可能達到，因為大部分的投資人都沒有那些人的特質，市場上錢就是這麼多，既然那些少數人賺很多，當然就得由大部分的投資人來貢獻，加上大股東與法人(共同基金居多)所賺走的，你認為市場上的一般投資人還有的賺嗎？當然有投資人會說那也長期持有股票，這也行，可是又有幾個能報股那麼久呢？又能挑到好的長期績優股呢？
如果我們無法由自己的投資股票還獲利，那為何不轉變方式加入法人的行列，大家以為法人好像就是有錢人或政府機關，不然!只要你有耐心，固定每個月儲蓄一筆資金到共同基金，10年20年之後你也有機會跟有錢的法人一樣，雖然他們法人的錢會更多(幾億元以上)，不過我們每月1-2萬也能累積到幾千萬之多，雖總數不能相比，但報酬是一樣的，況且大家都在20年之後退休，幾千萬跟幾億都可以過優渥的退休，沒多大差別，重點只是說你能不能有幾千萬可以退休而已，多再多也只是給下一代舖好路而已。
投資人又問我何時是進場最佳時機，我說隨時，沒有任何人知道何時是最佳時機，因為你除非是一次一大筆錢投資單筆，那找最便宜的時機進場，那如果用定時定額，什麼時候都是最佳時機，當然年紀越輕越有利，這跟股票選擇權一樣，有時間價值，年輕時你可以從1萬元開始，晚10年可能要增加到2萬，越後面進場就要越增加成本，這就是時間價值的概念。
既然是隨時進場，那重點就在於挑好的標的，是不是就要挑會上漲的基金呢？個人看法不是，一開始最好挑在下跌之中的基金，原則上個人對挑基金有一些看法：
1. 全球性的基金：隨時都有可以市場可以獲利
2. 規模不要小於50億元以下的基金(或是一開始小於50億元，但將來成長性高，會持續成長的基金)，因為規模太小不容易操作，且容易有弊端(台灣基金規模小，易於內線鎖單，常有圖利自身的弊端產生)
3. 基金要有各種不同標的(類型、區域等等)與隨時可以做轉換，如果你的報酬達到目標就得有換標的選擇，如果平台上能有很多讓你參考，而且轉換又方便且不用再花一次成本，這就是很好的平台
4. 最重要的一點就是要有值得您信任的理財顧問，通常購買基金投資人想到的是銀行，但銀行目前的競爭大，造成流動率高，且素質下降，往往投資人無法有效的掌握最佳時機，一般銀行很多理專不到2年就離職，那投資基金需要10-20年之久，這10幾年之間可能要換很多服務人員，而且不見得有接替的人會服務。
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