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| ‧ 2008/04/07 | |||||
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【聯合晚報╱記者嚴珮華／台北報導】
架構：保險+理財規劃+投資 夏韻芬認為，最重要的是簡單的架構，這架構就是把三件事做好，一是保險，二是理財規劃，第三是投資。 以保險而言，是三項架構中的第一項，她個人做的是純保障為主的保險，包括壽險、醫療險等，在她的資金分配中占約10%，雖然是三項架構中金額占得最少的，但是有了這10%的保險保障，無疑為自己的理財規劃，設定下檔保障風險。 夏韻芬指出，在整體架構中資金比例占最大的理財，約占60%，投資約占30%，但她指出，在她的架構中，理財與投資並不是劃上等號。 她強調，收入大於支出才能談理財投資，她的理財首要原則是收支平衡，以她而言，目前以簽約制在中廣主持帶狀節目，其餘如接通告上電視、演講、廣告代言等，都不是固定的收入，月收入平均約在20-100萬元間。而支出部份，與先生分工，由先生負責房貸、小孩的學費等大錢，但她負責個人工作室的開銷，住家管理費、小孩的月錢、每天的菜錢，都是由她支出，因為，她收入不穩定，波動性大，因此，她每天一定會記帳，了解每天的收入與支出的情況。 執行：每日記帳 投資共同基金 夏韻芬指出，理財首要原則是收入要大於支出，所以她一定要記帳，然後才能談投資，目前投資比例占她約30%。在20年的投資經驗中，先從股票、未上市股票開始投資，當然有賺有賠，股票波動相當大，最慘的時候，還有負債。由於她先生李哲宏現於匯豐中華投信任職副總，依規定個人與配偶不能買股票，因此，現今她的理財全數投資共同基金。 夏韻芬表示，她的基金投資以境外基金為主，更以目的投資為主軸，以她的人生需求，面臨的是子女教育經費、以及自己與先生的退休基金，因此，她的共同基金就設定為子女教育基金、退休基金兩項，各占50%。 以子女教育基金為例，從一出生時的保險，到她現為小孩存的教育基金，目標是，就學時有一筆教育基金，創業時有一筆創業經費，以她的兒子目前12歲，希望當他22歲時，可以存到數百萬元的就學與創業基金。而以自己與先生的退休基金而言，她希望在退休時可存到2000萬元的退休基金。 適度修正：投資看趨勢 不能死守 夏韻芬表示，投資共同基金最重要的是看對趨勢，然後，適度修正。以她的子女教育基金而言，當初為兩個兒子各投資怡富 (後併為摩根富林明)日本基金、大歐洲基金，結果，兩個兒子的基金命運大不同，日本基金拚命漲，而大歐洲基金不漲就是不漲，夏韻芬說，這時，就要轉換，不能死守，因此，就將大歐洲轉換到日本基金，做適度的修正，才能達到目標。 又以退休基金為例，她以投資新興市場共同基金為主，不論東歐、拉美、亞洲等都投資，在大多頭時，操作以單筆資金賺得多，夏韻芬說，在2003年到2007年她都是以單筆投資為主。她印象最深的投資是2003年買進匯豐中華的金鑽四國基金，原本已賺了20%要賣出，但是都沒有賣，等到2006年賣出時，已大賺60%，這是她投資共同基金賺得最多的一檔。 不過，到了去年第四季股災連連，她研判整體趨勢不對，就贖回手中所有的單筆基金，改以定時定額方式，而且投資資金比例是單筆投資的60%-70%，保留30%的資金彈性可隨時加碼。她的簡單架構策略下，因應環境，做了適度修正，除了以定時定額分散風險之外，並將投資金額縮小。 在做法上，夏韻芬強調，定時定額比單筆更具分散風險，而且，定時定額，又可採用「定時不定額」、「不定時不定額」方式二次分散風險。以近日全球股市大跌為例，她說: 因看好印度基金，從17000點開始買進，跌到15000點，現在不像以前，會隨著股市下跌心情不好，反而很高興跌得越多買得越多，認為急跌之後，反彈會越大。
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