幸福99的部落格

胡氏夫婦是標準的幸福中產階級家庭。兩人都是小學老師，接近退休年齡，兩人不但教學認真，深受學生喜愛及家長好評，對自己兩個小孩的教育也很成功，孩子從小到大唸書都是自動自發、一路順遂，不但學業成績好，而且也沒有增加家裡的經濟負擔。

多年來夫婦的收入穩定、生活簡單、沒有沉重的財務負擔，因此沒有養成花錢先計算的習慣。反正每個月的薪水，足夠支應房屋貸款和日常家居生活花費，財務上捉襟見肘的窘境從來未曾發生。偶爾小有積蓄，也會聽從身邊親朋好友的建議做一些投資，若有獲利，夫婦倆人便會利用寒暑假的時間安排旅遊犒賞自己；若是虧損，反正金額並不高，兩人也不以為意。在「賺錢就花、虧錢就認」的投資哲學下，多年下來兩人財富並沒有有效積累。

有鑑於國人平均年壽愈活愈長、政府收支長年入不敷出以及各種物價不斷上漲後，兩人開始對自己後半生生活品質是否能維持退休前的水平，感到憂慮。經朋友介紹夫婦決定一起接受專業理財規劃顧問的顧問服務，希望能夠釐清自己退休後能否生活無虞？

在專家協助下經過詳細諮詢及多次調整試算後，發現以兩人目前的財務狀況來看，雖然不至於發生晚年生活尊嚴難以維持的困境，但是想要有理想的生活品質卻不容易。如果再把晚年可能需要的醫療及看護費用支出考量進來，理想的生活水準就更難維持。

此時，倆人才警覺到未來無法保持理想生活品質的悲劇有可能會發生在自己身上，對勤儉工作大半生的胡氏夫婦來講，不但是情何以堪，其隨之而來的焦慮感更是讓他們難以承受。

胡氏夫婦在理財規劃顧問的規劃建議之下，重新檢視未來的生活需求，再將日常生活收支設定預算目標，然後以記帳方式來嚴格控制實際生活開支力，求擴大每月的收支結餘，最後再將收支結餘進行有效率的投資運用，不再追逐流行盲目投資隨意花錢。

胡氏夫婦發現透過有計畫地調整家庭財務目標、兩人共同嚴格遵守執行日常生活收支預算以及有紀律的投資理財等具體可行的理財規劃方案，兩人退休生活品質無虞的機會就能大幅改善。