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ING安泰投顧資深經理詹茹心。 圖／ING安泰投顧提供

詹茹心的兒子有美國國籍，小學、中學在美國享受國民義務教育，教育費用不用愁，但到了大學、研究所，高額的教育金勢必成為沉重負擔，所以詹茹心打從寶貝兒子呱呱落地起，就啟動為期12年的投資計畫。

兒子的基金帳戶中，詹茹心挑了兩支全球股票型基金，年報酬率設在10%左右，為一般銀行貸款利率的2倍。她估算，在美國唸大學、研究所，一年學費約100萬台幣，六年下來最少要600萬，如果一個月投資1萬8千

選支長期趨勢向上的產業型或區域型基金，作個長時間的理財規畫，等到寶貝漸漸長大後，就不愁教育費用了。 本報資料照片

詹茹心補充，全球股票型基金的經理人會隨情況調整區域配置持股，可抵抗資金的區域快速輪動，適合作為長期投資標的，由於投資目的為將來兒子在美深造費用，因此計價別為美元。

詹茹心的投資方法為「不定期不定額」，只要遇到股市回檔時就加碼，例如去年美國次級房貸風暴三度引爆，她就趁三波股災時進場，掌握市場超跌後的漲升契機。

另外，她還幫兒子設一個美元存款帳戶，作為出國的生活費用。詹茹心說，雖然近年來美元狂貶，但對台幣的匯價變化卻不大，且過去幾年來，美元存款利率都比台幣定存高出4個百分點左右，她賺到的利差早就超過匯差了。

除了幫小孩做長遠理財規畫外，詹茹心也建議，想趁過年幫爸媽挑基金做年節賀禮的民眾，不妨選支績效穩健、又有配息的高股息基金，基金每月的利息收入，剛好可讓老爸、老媽繳手機費、水電費。