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隨著醫藥發達，人類的平均壽命愈拉愈長，根據資料預測，2051年時，女性的平均壽命是88.5歲，男性是81.5歲，與一般人預期自己的壽命相差十歲以上。學者指出，民眾過度低估壽命，加上政府沒有建立完善的老年經濟保障制度，國人若不早點購買年金保險等產品，將無法好好安享晚年。

世新大學財務金融學系副教授郭迺鋒說，台灣人對自己的壽命過度「悲觀」，沒料到自己會活這麼久，女性尤為嚴重。舉例來說，台灣現在女性平均壽命是82.8歲，但是五、六年級女性卻只估計自己只能活到73、74歲，這多出來十年，包括生活費、醫療照顧等費用，完全沒有被考慮進去。

政治大學風險管理與保險學系副教授王儷玲說，隨著醫療水準提升，人只會愈來愈長壽，為了降低長壽風險，最應該做的就是提早規劃退休商品，如年金保險、長期看護保險等。王儷玲說，老年經濟安全分為個人、雇主與政府三方面來看。在雇主方面，她指出，過去勞退舊制只約有10%~15%的勞工可以領到退休金，而新制可能也會因為市場低利率，或是政府提供的保證機制，使基金報酬率無法有效提升。

在政府提供上，勞保養老給付平均不到100萬元，最高也只能領到189萬元，此外，公保養老給付額度也十分有限。在政府與雇主都沒能提供完善保障下，一般民眾必須即早為自己打理退休生活的保障。

王儷玲建議可朝下面幾項著手：包括退休安養信託基金、員工福儲信託基金、共同基金（人生周期基金）、年金保險、長期看護保險等等。其中門檻較低的包括共同基金和年金保險等，人生周期基金可以配合退休族計畫的退休時點，自動替投資人調整資產配置；年金保險則是可以提供稅負上的優惠、讓投保人更容易從事長期儲蓄等特點，又能同時考量退休前與退休後兩個時期的需求，也是一種非常理想的退休投資理財工具。