幸福99的部落格

分散風險是首要考量

和多數保險人一樣，我的理財方式偏向保守，以基金和保險為主，我的投資想法是分散風險為首要考量，其次才是獲利高低，因此只要有10%-20%的獲利，就滿意了，但因為距離退休還早，基金選擇以比較積極的股票型為主，保守的債券型較少，僅占5%。

我的理財原則是不要有負債，前幾年因為買房子，並未積極投資，等到房貸都還光了，開始存款，最近1、2年累積到一定金額，才開始多元化投資。我們是雙薪家庭，我的薪水拿來投資，太太的薪水則用作家用。基金占我投資的最大宗，薪水60%用來定期定額買基金，其餘四成則用來繳保費和單筆投資。

從基金下手 加強對房地產投資

我重視資產配置，因此各區域各種產業別我都會放一點。除了目前自住的房地產之外，我沒有多餘的房地產投資，因此我從基金方面加強對房地產的投資，我會配置10%的資金在房地產基金上，不過成果有輸有贏。

我之前投資歐洲房地產基金，雖然歐元升值，但因為歐洲商用房地產市場表現不好，這支歐洲房地產基金賠了30%。反觀亞洲房地產基金，表現相對比較好，報酬率有15%。我也有部分黃金基金，進1年的投資報酬率約30%。

人壽險、養老險和儲蓄險 要周延

保險方面，我很重視傳統保單的重要性，畢竟這是最基本的家庭經濟防禦，因此除了部份投資型保單之外，我為自己和家人規劃足額的人壽保險、養老保險和儲蓄型保險。