幸福99的部落格

小額投資人的金額有限，該怎麼參與市場多頭？除了投資型保單之外，定期定額或定期不定額的強迫儲蓄方式，或是挑選組合基金一口氣選擇一籃子基金，都是替代方法。

強迫儲蓄法

投信業者指出，定期定額或是定時不定額投資法，兼具投資和儲蓄功用，可讓愛花錢的人不知不覺中存錢。

匯豐中華投信資深副總李哲宏建議，投資人最好先改變以往先花再存的習慣，拿到薪水就先為自己存一筆錢。基金投資擁有極高的變現性，臨時需要用錢時可隨時將投資的基金變現或部分贖回。

李哲宏表示，無法一次拿出5萬、10萬投資，或是起薪不高的社會新鮮人，最適合的投資策略就是「定期定額」或「定時不定額」法：每月只要提撥3000到5000元，不影響生活品質。不僅如此，定時定額具有「時間複利」效果，藉由時間慢慢累積投資效益。

李哲宏提醒，有些投資人會因為手頭一時吃緊，隨意就將投資兩、三個月的定期定額停扣，很划不來，因為可能因一時沒錢停扣，錯失未來的大行情。遇到這種情況，李哲宏建議，投資人不妨主動打電話跟往來的銀行或基金公司，表現暫時停扣，等到有錢之後再恢復扣款，不致因小失大。

組合基金：一口氣選擇一籃子基金

組合基金稱為「基金的基金」，是一口氣把一籃子基金組合起來，讓投資人用小額買到多支基金，除了具有共同基金的好處外，也可藉由股債不同屬性基金之間機動調整，建構最佳的資產配置。

另外基金公司還會透過質化與量化的精選模式，由近千檔不同基金中，挑選、建構投資組合。

復華投信指出，組合基金的投資原理看似簡單，但背後有一套複雜的邏輯判別機制及決策流程，對投資人來說，只要買了一檔組合基金，就等於買了套智慧型專家管理投資工具，一次幫投資人解決購買基金的三件大事：資產配置、挑選基金、決定買賣時點。