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太有錢退休也煩惱？有錢人家最怕子女不爭氣，對老爸老媽退休老本下手，理財專家建議，透過添購不動產或是乾脆將整筆資金信託，讓資金主導權留在自己手上。

財富管理銀行理專就發現，準退休族理財的需求分成兩大塊，大部分的人希望退休後資金繼續錢滾錢，第二塊族群，則是完全不擔心錢不夠，就擔心孩子來「挖錢」，退休老本保不住。

大部分的有錢人想將財產移轉給子女，最常透過每年111萬元免稅額度，逐年贈給子女。不過，也有人擔心，若是從小開始把財產給子女，子女會失去自己奮鬥的上進心，因此打算等到子女成年後再逐年贈與。但現在愈來愈晚生小孩，等到子女成年時，都已經接近自己退休年齡，到時候萬一健康出問題，可能來不及贈與。

銀行信託部建議，這群有錢的準退休族，可以撥出一筆資金購買不動產，透過收租的方式，做為退休後的日常生活費用，而剩餘的資金則可以交付銀行信託管理，再逐年轉贈給子女，將資金主導權留在自己手上，就不用擔心子女不孝，或是自己日後身體不佳，沒辦法留住資金照顧自己。

舉例來說，假設預計自己還有30年餘命，可以指定信託期間為30年，每年支付子女一筆錢，就可以利用每年111萬元的免稅額度贈與，逐年給予。

由於信託是三方合約，老爸如果擔心子女不孝，或是不爭氣，還可以事前就在信託契約上規定，如果沒有考上研究所、或是沒做到某些條件，就不將財產分配給孩子。若擔心自己年邁沒人照顧，也可以在信託契約上註明，哪個孩子願意照顧、資產就轉移給哪個子女。

還有另一個例子，有銀行圈內的人為了節贈與稅，從小就用兒子的名義開戶，老爸每年存個百萬元到兒子帳頭，一來當成免稅的贈與，二來也為自己存退休金，沒想到兒子發現後想要偷偷提前動用。

銀行建議，最好不要用子女的帳戶開戶，因為戶頭名字是子女，從法律上來看就是屬於子女的財產，而非爸爸。

銀行主管建議，最好是結合信託，既可留住主導權，還可以兼具節稅效果，同時，信託財產具有法律上的獨立性，可以避免債權人追索，為自己老年經濟生活更添一分保障。