幸福99的部落格

今天看到一篇報導65%台北年輕人因買房不敢生，這是未來的社會現象，如果推回50年前的農業社會，幾乎每個家庭都一窩小孩，當時的收入大概也只有微薄的農業收入，何況要養這麼多孩子，說穿了如果現今的年輕人要把買房當成是不生小孩的藉口，個人覺得是一種託辭，一開始買不起房可以用租的方式，至於小孩何時出生可以考量收支，我想一定會有結餘出現，至於結餘要能夠有多少，應該有賴年輕人自己去規劃。我舉個例子好了，目前的年輕人很多花費都花在娛樂方面，像智慧型手機，很多國中小的學生擁有一台智慧型手機，光每個月與手機花費就都上千，你能想當這些孩子長大之後會節省這方面的支出嗎?這只是其中的一項支出。

    其實很多人沒存到錢這才是重點，要如何存到錢，用什麼方法，個人覺得有個簡單的方式不訪參考。今天姑且有多少收入，只要想存到一筆資金的，最好事先想自己每個月想存多少錢，3千、5千、1萬、1.5萬，把每個月想存的數字先設定好，然後再用收入減去存錢，剩下的就是你每個月所能支配的，比如每月存8千，收入2.5萬，那剩下就有1.7萬可以支配，你再用這1.7萬去規劃整個月的支配，其中就會有一些本該多支出而可以節省下來的，像有可能把手機上網費用就省下來了，如此一來，經過1、2、10年下來，有可能你才35歲，可是本金至少有96萬元，如果中間還能運用的當，有可能變更多，將來買個窩應該有機會不是嗎?

    筆者從事金融工作將近16年的時間，大部分的時間以證券投資為主，每天在號子裡看盡投資人追高殺低，90%的散戶都以失敗做為下場，只有很少數的投資人享有甜美的果實，原因不外乎投資人追逐太短的獲利，往往因求取不成短線獲利，變成長期投資，而所謂長期投資便是高檔套牢，導致最後失敗收場，另外一個原因在於資金，大家都知道錢多的操作模式，散戶的資金很分散，無法集中，不像法人外資一般可以集合眾人的資金，全權委託專業金理人來操作，且法人之間也會互相切磋，當然散戶長期下來無法與法人相抗衡。

    2007年發現了何不每個月存一點錢給法人來操作，我們不像政府機構，一次可以拿幾十億給法人來操作，最簡單的方法及透過超市法則，什麼是超市法則，就是把所以好的基金全部集合起來，放置在同一平面讓我們自己來配置，就像我們今天到超市裡買東西一樣，每天可以有不同的選擇去購買想吃的東西，這樣一來就不用跑一家店面去購買，所有該有的東西都在這裡，真的是方便許多。6年來也累積了一筆為數不少的退休與教育基金，或許再過6年這筆基金可以累積更多。

資料提供： 作者：Allison Kuo綜合報導 發表日期：20131125

渣打銀行業務經理蘇麗方從月薪二萬二千元的行員做起，但從十二年前才積極理財、投資自己。如今，她不但坐擁一千六百萬元的房產，加計基金、外幣等投資，至少超過五百萬元，淨資產逾千萬元。懂得向高資產客戶學習的她，不僅賺到了財富，也賺到了幸福人生。

當了理專多年，服務過許多高資產客戶，蘇麗方認為「有錢人」給她最大的啟發是：不貪心地追求資產穩定的成長。「他們大多把每年報酬率設在四％至六％，超過目標『多賺』的錢，才會大膽投資！」「如果沒達到目標，就換到我慘了，因為他們往往會毫不留情面地把資金抽走。」

受到有錢客戶的薰陶，蘇麗方則是用「基金錢滾錢」的方式，加速累積投資與置產的資本。在二○○○年至○七年，蘇麗方的投資火力集中在股票型基金，並以「單筆波段操作搭配定期定額」的操作策略。即使遇到金融海嘯，平均每年的報酬率都有逾一五％，○七年還曾有逾四成的好成績。

置產遇貴人 買房一年漲一倍

在單筆基金投資上，她會嚴守停損點設在一○％；至於定期定額的投資，一旦選定看好的市場，則採「停利不停損」的策略，尤其大跌一○％時，還會加碼扣款；至於停利點則設在三成左右，然後再以停利後重新定期定額布局。包括貝萊德世礦、富蘭克林高科技基金，都是她波段操作獲利頗豐的標的，定期定額標的則以富蘭克林亞洲基金，讓她累積的財富最豐。

不過，隨著金融海嘯全球股市從低點反彈後，○九年開始，蘇麗方的投資風險意識也跟著增高，索性把大多數資金轉進年投報率八％以上的複合債、高收益債等穩健投資；並用配息的利得，來貼補○九年購屋每月所須支付的房貸，以及相對積極的投資標的。

至於置產，蘇麗方很慶幸自己遇到許多「貴人」。她笑說，服務有錢的客戶這麼多年下來，她發現這些高資產的客戶都很喜歡買房地產，所以在陪客戶去看房子的過程中，也培養了她置產的觀念。

「我以前從來不會想要買房子，覺得買基金波段操作很好賺，行情好時，有時兩周就有一成五的報酬率，變現性又高。但很多客戶卻覺得擁有穩健的資產很重要，一直勸我要買房，後來果然真的大賺。」○九年在永豐銀行桃園分行工作的蘇麗方，在林口買下每坪十五萬元，總價約七五○萬元的房子；才一年多，房價就漲了一倍多，目前市價至少有一千六百萬元。

家境不太好的蘇麗方，從小就有很強的賺錢欲望，家裡開設文具店，店內從幫人刻印章到賣花的生意都做。

「我爸媽對於金錢管理的觀念不太好，所以做生意很難賺到錢！」這讓身為長女、從小就要幫忙顧店的蘇麗方，相較於身為跆拳道國手的妹妹蘇麗文，對金錢產生更大的不安全感。而父親也總是催促她畢業後趕快去工作，幫忙分擔家計。

一九九六年從台北商專(現為台北商業技術學院)畢業的蘇麗方，考進了台北國際商銀(現為永豐銀行)，從月薪二萬二千元的銀行櫃台職員做起。「但當時父母做生意需要用車，所以我一有工作就幫他們買了車；每月車貸一萬九千元，花好幾年才還清！」蘇麗方苦笑說，這件事讓她學到最重要的教訓就是：收入不高的年輕人，實在不該一工作就買車，或有過高消費性貸款！

在蘇麗方還清了車貸後，她在職涯與理財觀有了更上一層樓的視野。

蘇麗方回憶，在那個銀行等同於「金飯碗」的年代，「安穩領薪、做好分內工作就好」是當時銀行櫃台工作氛圍；但個性活潑、對工作又充滿熱情的她，卻總是肯多花時間服務客戶的需求。