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投資市場不好，連動債客戶申訴糾紛多，即使金管會沒有硬性規定，許多銀行已主動加強銷售流程確認措施：中國信託商銀已經採取事後錄音方式；中信銀、聯邦銀和永豐銀行會在「不保本連動債」淨值跌破一定比率時，定期主動通知客戶。

外商銀行方面，上月開始，荷蘭銀行規定客戶必須自己填寫一份「風險完全了解切結書」；滙豐銀行乾脆只賣保本型連動債；花旗銀行則靠銷售人員和系統雙重比對，事先確認顧客的風險承擔能力。

荷蘭銀行財富管理中心資深副總裁孫可基昨天表示，荷銀要求客人申購連動債時，必須親自填寫「風險完全了解切結書」，如果客人不願意簽就不會賣。他說，此舉會影響荷銀連動債的業績，但未了避免日後消費糾紛，還是規定理財專員除了充分告知客戶投資風險，客戶也必須親自填寫切結書。

中國信託商銀表示，客戶購買連動債產品後，會有專員再次與客戶確認購買內容，確認時會以錄音方式進行，日後產生交易問題，可藉此釐清爭議。

至於「不保本」連動債大多設有「下檔保護」，但有些客戶購買後，忽略連動債的淨值狀況，等到發現自己投資失利時，購買標的多半已經跌破下檔保護，而處於賠本狀態。

中信銀副總經理隋榮欣表示，中信銀會定期通知客戶連動債最新淨值，如果客戶購買的連動債淨值下跌個10%、15%，也會通知並提醒客戶，是否要在跌破下檔時先行出場。

花旗銀行表示，內部早已有一套標準作業流程，除了要求銷售人員必須充分提醒客戶投資商品的風險，內部的系統也會交叉比對客人的風險承受能力和商品屬性是否一致，如果出現落差，系統就會發出警訊，提醒銷售人員確認客戶的申購意願。

此外，花旗每年也會固定發函給客戶，詢問客戶是否有需要調整投資組合或資產配置。