幸福99的部落格

羅紹謹，一個基金投資年齡2年的基金新手，他說「聽某嘴，大富貴」，有了投資理財的規劃，對婚後才會更有信心。竹科的工程師，坐擁百萬年薪，不過，多數人每個月薪水也不知不覺的「不見了」。羅紹謹直到95年接受任職投信業的女友解說了定期定額的概念之後，終於在銀行開戶做了第一筆的定期定額。

選擇具世界性需求的投資標的

他每個月5000元或是1萬元，定期定額買美林的能源及黃金基金，他說，因為能源和黃金是地球的有限資源，而中國及印度發展所衍生出的高度需求，將使這些資源長線易漲難跌，非常適合做長達5-10年的教育及退休投資，雖然當時能源及黃金基金都處於短線的波段高點，但低點有限、高點可期，再加上是設定長期的定期定額計劃，所以若有回檔，更該是見獵心喜，加碼投資的好機會。

去年下半年國際股市包括台灣，因為美國次級房貸風暴而遭遇二次大型股災，又以過年前的這波下挫讓散戶「傷亡」最為慘烈，但羅紹謹檢視了一下自己手上所有的基金，很神奇的是，所買的四檔黃金跟能源基金中，二檔能源類的基金(美林新能源、美林能源基金)報酬仍有一成，而另二檔美林黃金基金報酬則超過二成，這樣的成績，除了是定期定額投資法守成的效果外，他認為另一重要關鍵則是因為選擇了具有世界性需求的投資標的。

羅紹謹認為，在股災期間，不管是弱勢的美國，還是強勢的中國，股市都照樣大跌，唯獨油價和金價卻頻創歷史新高，使得與油、金相關股票，即使受全球系統性風險而有回檔，也不致跟股市等幅下挫，使得相關基金表現優於股市大盤甚多。

鎖定能源和貴金屬 度過股災

羅紹謹表示，去年底由於出差及旅遊所需，他將一筆金額最小而報酬率已達五成的黃金基金獲利贖回，目前仍持有的基金中，自95年投資起，至97年農曆年後第一週，最高的一筆仍為美元計價的美林黃金基金，投報率已達25%，次高的為歐元計價的美林黃金基金，達21%。問起這二檔金光閃閃的基金打算何時獲利了結，要如何運用呢？羅紹謹開玩笑說，要就等老了退休時，不然等著當聘金娶老婆囉！

羅紹謹在近期股災中基金依舊獲利，他說，未來還是會定期定額投資能源和貴金屬基金，不過，由於全球物資持續高漲，今年會把重點多加上農業相關基金的投資，以及大中華地區的投資，主要因為全世界農產短缺的趨勢已然確立，而中國崛起及影響全世界的速度也呈現加速度的成長，看看中國的一場雪災，竟能讓美國物價上揚，真令人「眼睛為之一亮」！因此將會在今年把農業基金及中國或中概基金放入投資組合。

至於中國基金，羅紹謹說，因受限國內法令，目前無法買到的，但變通方法有三，一是到飛到香港開戶購買，二是直接買台灣發行的大中華基金，三是買台灣發行的全球ETF基金。

由於女友任職投信，將會由女友代勞選擇投資大陸、香港及新加坡等道地大中華市場純度較高的基金來購買，時間可能落在第二季中；至於購買台灣發行的全球ETF基金，可以說有一石三鳥之效，不但可以投資各國及各區域股市的ETF，更可以投資商品類的ETF，如能源及黃金或農產礦業等，只要基金經理人有眼光，做好潛力市場的佈局，那麼投資全球ETF組合基金，或許更能省事。