幸福99的部落格

投資要賺錢，網路交易興起，面對冰冷的機器下手快狠準外，更要有一個好的營業員分析與傳達資訊，減少資訊不對稱，比別人早一步抓住獲利契機，是股市投資人切身的權益。

對於一般投資大眾來說，似乎認為對於選擇營業員並沒有特別的想法，除了少數的投資者有自己獨特的偏好外﹙如有的堅持要漂亮的女性營業員接單，有的則專挑非超業的營業員服務，因為這樣可以享有較高的服務品質﹚，其餘多是接受證券公司慣例依序由眾營業員搭配。

不過進入金控時代後，由於所能投資的金融商品大為增加，加上投資區域也遍及全球，因此慎選適當的優質營業員，已成了投資理財中不可或缺的一項重點。至於該如何慎選優質的營業員呢？根據業界投資老手以及證券經理人的看法，歸納後有下列相關重點。

首先，好的營業員本身必須具備良好的道德操守。由於以往營業員私下未經客戶允許，而利用客戶帳戶沖造業績、甚至盜賣股票、盜領現金的事件層出不窮，因此營業員的道德操守，實為最重要的優先選擇。道德操守不佳的營業員，即便具有再專業的知識也是枉然。

其次，對於各種金融商品要具有深度的專業知識與熟悉度。由於現今可資運用的金融商品工具眾多，每項商品均有其利基跟限制，如何根據投資人的需求進行組合，非得對各商品有深度的認知不可。因而對各金融商品的專業度，成了挑選優質營業員的第2個重點項目。

此外，由於投資無國界，目前的投資市場範疇已廣佈全球，因而優質營業員的第3個重點即在於對於全球財經股市的變化要能充分掌握，並對於總經、個經、匯率、產業等更層面也要有一定的認識，以便可以適時的對客戶提出中肯的建議。

至於其他方面，好的營業員也會根據客戶的實力與對風險忍受度的大小，適時提出適當的規劃，尤其是短期、中期、長期的作策略方面都有不同的做法，而不是一昧的為了自己的業績而讓客戶進行短線進出。畢竟，客戶有獲利，才能對營業員持續有貢獻，兩者是互惠互利的。

事實上，營業員的良寙，對於投資人的損益具有相當程度的影響，除了部份已具有專業知識的投資人外，絕大多數的散戶仍或多或少的需要營業員的專業建議。因此對於投資人而言，實應慎重選擇與自己權益最重要的投資搭檔。

投資人與營業員間要與不要

投資人切記的不要：

不要將印章存摺交由營業員保管

不要與營業員間有交易上的金錢往來

不要購買主管機關核准以外的金融商品

投資人切記的要：

要查證證券、期貨開戶及入金帳號是否自己名字屬實

要每月檢視交易對帳單是否無誤

要留意營業員是否把金融商品及操作上的風險充分告知