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投資連動債產品，理財專員一定要告訴客戶幾個關鍵。如果理財專員沒說或沒做，在購買前，你可要考慮清楚。 完成風險評量表 就有一位退休人士反映，他的理財是只想做退休金保本，結果理專推薦他買了一支不保本的連動債，投資11個月，他的退休金就虧損160萬元，理專事前完全沒有幫他做投資風險測量，這名客戶已經向金管會檢舉該理專行銷不當。 理專要填KYC 不保本講清楚 銀行理財專員事先一定要說明清楚。已有銀行考慮，與其雙方各執一詞，乾脆事先錄音存證，若業界全面採行這個做法，或許也可釐清不少爭議。 要簽申購確認書 近期因為連動債投資問題很多，許多投資人投資虧損後，紛紛找原先購買銀行算帳，但台灣這些中、外商銀行，沒有一家是連動債產品的「發行機構」，他們只是「代銷機構」。亦即連動債投資會發生虧損，是發行機構、即國外的投資銀行所設計的產品產生投資風險，台灣民眾若找代銷機構也沒轍。 銀行說，代銷機構有說清楚的責任，但沒有理賠責任。雖然曾經有本國銀行，因為客訴案太多，考慮幫客戶爭取越洋向國外投資銀行「代位求償」，但國外律師多知道打不贏這種官司，多沒人願接這種案子。 但如果是銀行理專銷售時沒有說明清楚，銀行若查證屬實，多半會以豁免手續費，或不交割資金，先讓客戶抱回股票方式安撫客戶。但很多連動債商品，一虧就虧一半本金，或虧個4、500萬元，銀行再怎麼補償，可能都補不回來。 |
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