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退休理財是相當受到矚目的議題，根據中華民國退休基金協會2007年委託政治大學民調中心所作的調查，仍有35.8%的勞工沒有任何投資股票、基金、債券或衍生性商品的經驗，突顯民眾自行理財、規劃退休金的觀念或行動仍未普及。富蘭克林證券投顧表示，投資人需積極打破退休理財的迷思，及早安排自身的退休計劃，透過完善的資產配置、紀律的財務與儲蓄行為、以及全球股票型與債券型基金的長期投資，打造樂活退休生活。

中華民國退休基金協會2007年委託政治大學民調中心調查顯示，高達40%的勞工朋友認為40歲以後再開始退休理財的規劃即可，顯示及早規劃退休基金的觀念仍未普遍，雖然對於初入社會的年輕人而言，退休生活的確是幾十年後的課題，但是卻會因此而錯失時間的複利魔法。富蘭克林證券投顧表示，投資最偉大的力量並不是買低賣高時機的挑選(Timing)，而是投資期間的長度 (Time)，因為投資時間越長，利滾利、錢滾錢的效果就會越明顯，所以退休理財的規劃絕對是越早開始越輕鬆。

舉例來說，阿富從25歲開始連續10年、每月投資1萬元於全球股市，到35歲時12萬元的本金已成長至195萬元，縱使35歲開始不再撥款投資、僅以195萬元繼續投資全球股市，透過高達30年的複利效果，到65歲的時候，當年120萬元的本金已經成為高達872萬的退休金；而老王則比阿富晚10年開始退休理財的規劃，從35歲開始每月投資1萬元於全球股市，截至65歲已經投入360萬資金，累積的退休資金雖也高達1844萬元，但仍遜於阿富提早開始的理財成果 (以MSCI 世界指數1977年-2007年平均年化報酬率9%試算)，突顯時間加乘投資成果的神奇魔法。

富蘭克林證券投顧表示，自從美國股票市場成立來，股市多頭階段的時間與漲升幅度都遠勝過空頭階段，因此對於投資人而言，只要堅持長期投資，的確可以透過時間換取退休金理財的報酬空間。然而，投資人還有兩個必須留意的風險，第一、挑選投資市場的風險：雖然MSCI世界指數過去20年上漲289%，但是同期間日經225指數卻下跌29%，顯示單一區域的非系統性風險仍是股票投資的殺手，全球化多元佈局的策略才是退休理財的王道。

第二、退休當年度的股市回檔風險：10年以後才要退休的投資人的確可以放心讓股票型基金幫您的績效打拼，無畏短線的震盪風險、靜待烏雲散去後的皎潔明月；然而已屆退休之齡的投資人，如果將所有資產都放在股票型基金，而且在退休之際正好碰上國際股災，恐怕退休金就要大打折扣了。

舉例來說，老王在2000年初的時候用全球股票型基金儲蓄了一筆退休金且計畫兩年後退休，但是卻不幸遇到網通泡沫國際股災，讓老王的資產大幅縮水29%，只好延後退休的計畫，直到2006年底老王的資產價值才回復到原本的價位；然而，倘若老王在2000年初訂出明確退休計畫時就將80%資金轉到防禦性質的全球債券型基金，則同期間投資組合反而增值4.8%，成功守住既有的投資成果。所以建議已屆退休之齡的投資朋友，不妨逐步提高債券型基金的投資比重，才能防禦短線市場震盪的風險，讓您的資產隨著年齡動態調整，距離退休的年數不同、投資組合也不同。