幸福99的部落格

我計畫在55歲時退休，利用多年理財累積下來的成果，過後半輩子的生活。因此從年輕時代就開始著手規劃退休金，因為自我評估過，我是屬於風險承受度比較低，只求穩健投資報酬的上班族，因此我選擇保險和基金做為主要理財工具，其中保險為資產核心配置項目，占了我可投資金額的六成以上。

30歲規劃 55歲退休

我從30歲開始購買年金保險，計畫在55歲後開始退休，這個年金可以支應我退休生活費用的一半。由於當時買得早，市場利率還在4%-5%左右，保費相對便宜，現在回過頭來看，當時提早規劃是正確的選擇。

基金投資 定期定額

至於基金，我曾經單筆申購歐洲基金，當時是看好歐洲市場的前景，不過放了2年成果不好，因此贖回，賠了超過10%。事後發現，我當時如果能耐著性子擺久一點，就可以有報酬了。從這次的投資經驗我體會到，不要隨著市場起舞，投資基金就是要長期穩健持有，才能看出成果。之後我申購基金都採取定期定額模式，效果都不錯，有10%以上的獲利。

我是屬於穩健型的投資人，只要有「合理」報酬即可，但風險一定要低，我認為定期定額或是分筆繳款方式，比較適合我，以保險來說，躉繳一次至少是新台幣10-50萬元起跳，對於上班族負擔比較大，分期繳款可按月、季、半年、年繳納，我本身選擇半年繳交，因為資金運用比較靈活，也比較方便。定期定額繳款則可以分散風險，並享有複利效果。

未設停損 股市失利

投資股市有機會在短期間獲取高報酬，我就和一般投資大眾一樣，也曾經心動過，我自己研究投資指標和產業訊息，但畢竟是上班族，沒有多餘的時間可以每天觀察，在沒有設定停損的情況下，認賠出場。

由於之前失敗經驗的教訓，我對股票採取比較保守的態度，基本上是不太去碰股票，即使今年中股市一片榮景，我也不再受到誘惑，沒有進場，當然也就沒有再次受傷。