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過去許多退休後的老先生、老太太習慣蹲號子看股票,現在不少人改去銀行聊基金。銀髮族理財選擇多元化,不過退休金是銀髮族的老本,股債配比也要平衡,專家建議,股票配置兩成,其他八成以長期穩健的債券部位當成核心配置。 台灣工銀投信表示,號子的銀髮族習慣以「玩」股票稱呼股市投資,可見怡情的性質較重,不適合過多資金投入,畢竟退休金是老本,風險過大的投資部位不宜過大。 投信業者建議,銀髮族在基金理財上,股票基金的部位以20%的配置即可,其他的以長期穩健的債券部位當成核心配置,今年大家都看好亞太股市,銀髮族當然也可以參與亞太成長契機,但是建議以兩成部位適度參與,不要讓過多的資金投入高風險的地區。 歷史資料顯示,以兩成亞太股票部位搭配八成的全球債券,可以組合相對穩健的資產配置。 今年下半年全球股市均受到美國次貸拖累,以美國道瓊指數數度震盪的軌跡來看,第一次回檔期間,儘管亞太市場跌幅超過15%,整體部位卻只有小幅虧損1.12%、第一次反彈則累積超過7%的報酬、第二次回檔整體部位仍累積超過2%的收益,顯示八成債券的核心部位,發揮良好的耐震效果。 再從中長期收益來看,今年以來的績效仍有超過15%、近三年累積超過38%、近五年更超過八成的成長幅度。 |
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