幸福99的部落格

走進投信投顧公會秘書長蕭碧燕的辦公室，窗台邊擺滿非洲菫、大岩桐、仙客來花花草草的盆栽，窗台對面的矮櫃上，放了四幅蕭碧燕一針一線織出來的十字繡。

八年後，蕭碧燕希望能把這樣的場景搬到台東去，這是她的退休夢，在台東有一塊地，有一片花園，有一個能讓她偶爾度假刺繡的小房子；現在，她努力投資，手上同時有30檔基金，希望55歲退休前存到2,000萬元，用這筆錢圓她的退休夢！

身處在與理財有關的行業，蕭碧燕把工作所學應用到個人理財上，「在投資基金方面，我一定選波動大的市場，這樣定期定額才賺得多。」

蕭碧燕說，她現在手上的30檔基金，一半屬國內的股票型基金，一半是海外基金，海外基金當中多數是拉丁美洲、東歐市場、新興亞洲這類市場起伏較劇烈的區域基金，也有不少像印度、台灣單一國家，和能源、礦業這類產業型基金，至於美、歐等成熟國家市場基金，只有兩檔，而且這兩檔基金每月扣款金額才1萬元。

這30檔基金蕭碧燕都用定期定額的方式，如果看好某幾檔標的，還會增加定期定額的次數，把每月原本一次扣款，增加到兩次或三次。不過有時候也會視市場趨勢，部分基金用單筆投資。

前兩個月遇到美國次級房貸引起的全球股災，蕭碧燕並未贖回任何一檔基金，持續定期定額，截至目前為止30檔基金全都維持正報酬，還有投資約半年，報酬率就已經達60%~70%的基金，整體而言30檔基金的報酬率至少在10%以上。

一般人如果手上同時有十檔基金，又有定期定額又有單筆投資，何時該扣款何時該贖回，大概會搞得頭昏腦脹，蕭碧燕則是把30檔基金的買入成本、單位數、淨值、投入時間、現在價值全部用電腦Excel列表管理，隨時都能對基金投資績效一目了然。

蕭碧燕說，民國83年她就開始投資基金，一路下來不但替還在念高中的兒子存了200萬元的教育基金，現在她位在忠孝東路三段的房子，有一半的房貸也是靠基金還清，從六年前開始，她的投資就可以全部為做退休準備。

不喜歡名牌，對退休生活也沒有特別的要求，有錢就出國，沒錢待在台灣也可以的心態，讓她設定55歲時，只要存夠2,000萬元就能圓退休夢。

蕭碧燕說，即使存夠2,000萬元，還是會繼續投資，她計劃其中1,000萬元可以放保本的定存，另外1,000萬元定期定額投資基金，只要每年平均賺10%，就等於多100萬元當零用錢。

「我算是幸運的了，歷經十幾年前經濟成長的投資環境，加上工作收入愈來愈好，但如果是年輕一輩的上班族，理財順序必須要和我相反才行。」

蕭碧燕說，現在環境不一樣了，產業外移、景氣下滑，她建議，現在的上班族，很可能五年、十年後就會面臨失業的問題，當然得先替自己退休做準備，才有圓夢的可能。