幸福99的部落格

美麗是小學老師，她對於投資並沒有太高的興趣，可是，她很清楚，自己辛苦賺來的錢，應該要做適當的規劃。十五年前，有朋友從事保險業，向美麗介紹儲蓄險，她當時有點猶疑，因為，一般人對於保險商品的刻板印象不好。跟父母討論後，父母告訴她，9%的利率去跑複利是很不錯的報酬率了，可以分配一部分的錢在這個儲蓄計畫裡。

財務決策需要時間來驗證

當時，美麗並不很瞭解為什麼9%的複利就不錯了，不過，十五年過去，她當年每個月節省存下來購買儲蓄險的錢，現在已經長成了好幾百萬，而且還可以終身還本。最令她覺得這是一個有智慧的財務計畫的原因其實是，現在市面上的利率實在太低了，跟2%多的利率比起來，9%固定利率的商品簡直是天方夜譚中的神話。雖然，這個財務上的正確決定是花了十五年的時間才證實的，美麗還是覺得很有價值，因為，她可以像她的父母一樣，未來將她的美好經驗傳承給她的孩子。

如果要靠自己的時間來經歷景氣循環，人的一生從學習瞭解什麼時景氣循環，到經歷景氣循環，再到投資景氣循環，大概，真正可以利用景氣循環動能來穩健獲利的機會，是很難掌握的。不過，如果世上一代透過自己的時間累積出來的經驗，就可以清楚地證實，景氣在不同的階段，會有不同的財務策略可以因應，那麼，就可以像美麗的例子一樣，利用景氣自然的動能獲利。

親子共同學習長期穩健投資的能力

那麼，父母可以把國泰金控在上一波台灣萬點行情時，曾經有過一千元一股的歷史，一張國泰的股票可以高達一百萬，還是有人進場買，當然，現在不是認賠出場，就是被套牢。那麼，所謂的低價買進高價賣出，是可以讓子女在市場低迷時，不至於因為恐懼而不去認真研究股價被低估的企業，找到基本面良好的企業來投資，讓市場景氣去醞釀出好企業合理的報酬率。

如果父母在人生中，曾經經歷過財務上巨大的波動，除非不認為自己的財務行為有值得修正之處，否則，父母自己透過時間證實的錯誤經驗，就會是讓孩子避免重蹈覆轍的最好案例。當然，父母要願意坦誠地與孩子討論溝通，才能獲得家庭財務教育最大的價值。像美麗的例子，除了讓美麗自己的人生可以有良好的財務健康之外，事實上，也避免了父母要為小孩的財務狀況操心，全家人可以有更和樂的生活與關係。