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根據主計處最新調查發現，國內M型社會趨勢浮現，年薪超過百萬元的人口與年薪不到20萬元的人數，去年同步增加。國內新富階級變多，新貧一族也不少，新光投信建議，大多數台灣家庭主要收入靠固定薪水，為避免淪為M型社會下的新貧一族，提出235金字塔理財配置新觀念，做為薪水族穩健投資的參考指南。

新光投信指出，定時定額235，是為忙碌的薪水族量身訂作的最新理財觀念，簡單易記，有效幫助投資人養成理財好習慣，建議忙碌的薪水族，每月定時定額投資基金，把握「標的分散」與「資金分散」二大原則。標的分散方面，可區分為「潛力布局」、「穩健投資」與「核心配置」三種，資金分散方面，則依序各自配置二成、三成與五成比例，形成潛力布局占20%、穩健投資占30%及核心配置占50%的投資組合，讓基金理財就像建構金字塔般，達到既穩健配置又平衡布局的雙重投資優勢。

特別是現今金融環境瞬息萬變，彼此市場間常常牽一髮動全身，定時定額投資基金，若只挑選布局其中一、兩檔基金，短期間內難免受到市場波動影響，投資人必須堅持中長期投資，市場風險才不致影響投資報酬，相反地，若結合資產配置觀念，增加定時定額投資方式，並形成具核心與衛星投資兩者兼顧的投資組合，則基金理財就像蓋房子一樣，先奠定穩固的地基 （核心配置，再逐一往上加蓋鋼筋水泥（穩健投資）與屋瓦外牆（潛力布局），三者兼顧缺一不可。

不過，基金種類繁多，並非所有基金都適合上述三大配置，新光投信建議，「核心配置」占50%的比重最高，可以選擇投資範圍橫跨全球的全球組合型基金，藉由全球組合型基金具跨區域、跨投資風險、跨資產等三大橫跨不同屬性的投資優勢，建構風險極具分散效果的投資機制，避免太多資金部位曝露在單一基金上，獲取全球各國家與產業輪動的投資契機，以全球組合型基金作「核心配置」，讓投資人的財富體質更加健康。

其次在「穩健投資」配置方面，基金篩選重點強調中長期具成長趨勢，以掌握趨勢財為要，建議基金類型以區域股票型基金為主、平衡型基金為輔，平衡型基金可考慮投資策略具模組操作或避險機制之類者。

至於「潛力布局」配置，則重視標的市場投資時機，轉而以追求時機財為主，但投資風險也較高，建議選擇單一國家股票型基金為主，區域股票型基金為輔，目前看來，區域型基金可考慮中長期具成長趨勢的亞洲市場或新興市場，單一國家股票型基金則以台灣較被看好。

整體而言，投資人無論挑選哪些合適基金，都必須了解自己風險承受能力，做到分散布局，投資才會得心應手，發揮真正理財效益。