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全球股市走勢震盪，賺錢能力減少的銀髮族與熟世代該如何理財，才不會發生「退休金不保，財愈理愈少」的困擾？

投信業者建議，銀髮族應首重保本，宜提高債券型或類貨幣型基金的投資比重；熟世代則可能仍有大筆資金需求，宜選擇股債平衡或全球組合型基金，以兼顧保本及獲利要求。

隨兒女逐漸長大，50歲以上的熟世代及銀髮族，養兒育女的重擔慢慢減輕，主要理財課題是為自己的退休金做準備，理財態度較為保守，既希望獲利，又希望保本。

但最近美國次級房貸衍生出的連動債產品，卻讓退休理財準備金蒙受損失，連全球金融巨擘、銀行、保險公司都未察覺其中風險，何況是一般小老姓；面對設計日益複雜的金融商品，手中有閒錢、想理財的熟世代及銀髮族，多感到心中怕怕。

德盛安聯投信表示，銀髮族理財應採取穩健或保守的態度，倘若離退休時間還長，可採用定期定額方式投資，或投資股債比每五年就會自動調整的目標日期基金，只要離目標日期愈近，股票比率愈低、債券比愈高，也就是初期重獲利、後期重穩定性。

至於已經退休的銀髮族朋友，因為少了固定薪資收入，理財就要首重保本與收益，因此除了提高儲蓄比重外，投資標的應以較保守、風險較低的債券或類貨幣型基金，或選擇兩多元化投資來分散風險的計量型基金，持續保有資產穩健增值機會。

台灣工銀投信則認為，50歲以上屆退年齡的熟世代，通常子女還在上高中、大學，必須隨時準備一大筆教育基金，但又很擔心自己的儲蓄，如果不能做有效率理財，將來養老金會不足，50歲以上的熟世代投資人，宜選擇全球組合或股債平衡基金，不僅資產配置適中，風險也充分分散。

台灣工銀投信指出，根據理柏統計，台灣可以買到的平衡配置型基金，過去十年績效以新台幣計價平均報酬率為7.7%，過去十年中只有在2000年與2002年出現微幅虧損，相當適合熟世代作為退休理財工具。

台灣工銀投信表示，過去大家沒有資產配置觀念，往往隨個人喜好或市場熱度追逐熱門基金，這一次全球股市修正，剛好給大家一個檢視理財規劃的機會。以熟世代退休理財規劃為例，由於可承受風險程度不像年輕人高，因此應選擇穩健型的投資商品，兼顧保本及獲利的要求。