幸福99的部落格

這是一個專業分工的時代，投資理財當然也要找專家。聯博基金根據服務美國富裕家庭近四十年的經驗建議台灣投資人：理財時若有專業的理財顧問為你服務，將會是你理財的最好決定之一。

各式各樣的新聞報導及理財專書，常讓投資人陷入﹁新理財陷阱﹂，光是過濾相關資訊、拆解投資秘笈就夠昏頭轉向了；理財就跟練功是一樣，與其找秘笈，不如求教高手！

台灣的投資人常常怯於尋找理財顧問，但從共同基金業最發達的美國經驗得知，專業的諮詢對於投資理財十分重要：投資人不能對尋求專業的協助望之卻步，因為，理財顧問可以提供必要的協助，會讓投資的路途順暢許多。

與理財顧問合作較有效率

聯博認為，專業的服務可以讓投資享有較完整的投資計劃，專業人員的協助更可讓投資計劃確實執行，而良好的計劃與有紀律的執行，更是維護與創造財富的關鍵。

不同的人生階段，總是會有些期待或非完成不可的夢想！你想要在三十歲時存一百萬、四十歲買豪宅、五十歲盡情環遊世界嗎？就算不是豪情萬丈的理財夢想，還是會有切合人生階段所需的創業、組織家庭、買房子、準備教育基金……等目標，等待實現。

這些都需要有一定的資產才能完成夢想與計劃，更需要花時間才能做到。從美國的經驗得知，與理財顧問共同討論投資計劃，並不是表示自己的投資能力不足，而是因為現實生活壓力所致。

「忙得沒有時間理財」是個常被一般人掛在嘴上的話，工作、家庭生活、還有一些人生要追求的目標，早就佔滿了日常生活，若還要花費心力去投資理財，確實不容易，使得許多美國人自然而然地尋求理財顧問的協助，這些觀察也可為台灣投資人的參考。

理財顧問可以幫助你

聯博從美國等地投資人的經驗發現，理財顧問可以為你提供的服務有：

制定理財計劃以幫助你達到理財目標
建議合適的資產配置策略
評估、檢視並選擇合適的投資工具
向你說明所使用的投資工具可能隱含的風險
提供市場展望分析，讓你了解經濟概況
幫助你做資產配置的重新平衡，才不會將投資過度集中在某種資產
評估你的策略是否需要調整
幫助你了解投資組合的績效表現

吸取旁人的經驗

要找到一名適合自己的理財顧問，有很多的方法。根據聯博在美國及其他市場的觀察，從你身旁的友人著手、善用既有資源，是個不錯的方法。

請你身旁的親友推薦時，你並不需要透露太多個人的財務狀況，卻很容易就可以得到有用的資訊。在請信賴的朋友推薦，或親朋好友介紹時，可以問問：

重視溝通 善用資源

網際網路是你最方便的好朋友，你還可以到相關金融機構的網站找資料，相關資訊至少包括：

聯博要強調的是，選定理財顧問時，應先做充分的溝通，千萬不可只以「請建議一檔『好』的基金」做為與理財顧問唯一的溝通方式！因為每個人對於「好」的基金定義不同，會依個人的人生規劃、投資目標、風險承受度而有不同。

可以與理財顧問溝通的層面包括：

投資要從做對的事開始，聯博認為，就從找對的專家做起。專業分工的年代由專家提供投資理財的服務，不僅投資可由專業的基金經理人代為管理，資產配置等投資計劃也可由理財顧問代為規劃。讓專家為你理財，選擇專業優質的理財顧問，是理好財富的第一步。