【聯合報╱記者朱婉寧／專題報導】

2007.12.19 02:27 am
 


扣除必要支出後，年終還剩多少？理財專家表示，不同的年終級距，應有不同的投資策略，才能確實累積財富。

如果年終在3個月以下，扣除必須花費後可投資餘額大多為10,000元以下，摩根富林明投信協理邱可君建議，這種類型的投資人應做較為積極的投資，以定期定額兩檔基金各5,000元，有餘額再搭配單筆申購新興市場基金。基金標的可以較為積極，如新興市場基金搭配亞洲或產業型基金。

1萬以上 穩健為主

如果年終有3～6個月，預估可投資約10,000元以上，邱可君建議，核心投資的應以穩健型為主，搭配積極型基金為輔。

投資方式為至少定期定額兩檔基金各6,000元，並適時單筆。定期定額的兩檔基金標的，一檔可以選擇亞洲、歐洲或全球型基金，另一檔選新興市場基金；另外可單筆投資亞洲、歐洲、平衡型或全球型基金。

2萬以上 搭配單筆

若年終有6個月以上，可投資金額約有20,000元以上，邱可君則表示，可以定期定額兩至三筆，搭配單筆申購，並做到股、債配置，建立較完整的投資組合。投資方式可以至少定期定額三檔基金各1萬元，並適時單筆投資基金。

在定期定額方面，可購買全球型、平衡型、歐洲或亞洲區域型基金；另可單筆投資新興市場、新興亞洲，債券或平衡型、全球型基金。

匯豐中華投信執行副總經理孫煌正則認為，若年終扣除必要支出後尚有5-10萬元者，高風險投資人可以透過單筆的方式，投資明年仍看好的市場；操作時可以是選擇同一個投資標的，採取分批進場的方式，達到分散投資風險目的。


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