幸福99的部落格

    　各銀行的理財專員、理財顧問，是民眾在投資理財時，優先諮詢、討論的對象，但不見得每個投資人都需要理專的服務，銀行表示，如果自己工作領域較難接觸金融理財，會比較需要理專的服務，畢竟理專有銀行資源做後盾，收集資訊的速度快、清楚，能提供給投資人完整的資訊。

    　軍公教、醫生

    　最需理專提醒

    　中國信託財富管理處協理阮麗璇說，隔行如隔山，有許多投資人所從事的職業，比較不會接觸到金融資訊，例如軍公教、醫生等，因為平常的工作已經相當忙碌，也沒有辦法上銀行，更別說是看盤、看報紙，等到有時間研究，行情都已經過了，這類的投資人就相當需要理專的提醒。

    　又或者是自己在投資理財上，經常需要與人溝通、互動、諮詢，會比較需要理專的協助，畢竟理專每天的功課就是要看各大報、分析全球市場，在收集資訊上，也比較完整提供給毫無頭緒的投資人理財訊息。

    　至於怎麼挑選理專？阮麗璇也提供兩個建議給投資人，一、雞蛋別擺同一個籃子裡；二、利用突發事件考驗理專專業能力。

    　雞蛋別擺同一籃

    　比較才知誰好

    　阮麗璇說，第一，如果財管客戶行有餘力，不妨可以多與其他銀行往來，資產不要只擺在單一家，因為有比較，才能知道哪一家理專跟自己比較契合。

    　第二，注意在股災發生的前後，或者重大事件衝擊金融市場時，理專的反應是什麼，以經驗法則來說，第一個通知你的理專，通常對市場的敏感度比較高，聽從他專業的建議，也比較有機會趨吉避凶。

    　同時也要注意，如果理專總是報喜不報憂，這種理專也不是好理專，因為投資不可能一帆風順，總是有盈有虧，理專若過於隱瞞虧損的事實，等到投資人自己警覺時，恐怕損失過大，投資人無法成受這樣的風險。

    　兆豐商銀財富管理處協理孫蘭英說，如果投資人碰到不適合、或者靈敏度、售後服務不佳的理專，在剛開始時就要快跟分行或財富管理處的經理溝通，才能避免後續衝突發生。