幸福99的部落格

    針對銀髮人士，日前，銀行公會計畫推出七十條款，年齡加商品到期期限，相加不能超過七十，引發金融界議論。

    隨著高齡化社會來臨，高齡人士做投資三大忌，不能不知道，一、資金全部被鎖住，有資產、沒現金，二、高比重的資金，配置在高風險商品，三、錢統統拿去做台股。

    銀行財富管理部門人員說，人到了六十歲以上，很多人大概已經退休、沒有在工作了，每個月不再有薪水入帳，不像中年人，有工作、有收入。

    一、流動性第一。

    兆豐銀人員說，進入高齡階段，身邊更要多留一些現金，放在存款戶頭裡，隨時可運用，流動性第一，以免需要用錢時，資產一堆，統統擺在房產、長天期連動債，但是，現金不足。

    二、選擇固定收益、安全性高的商品。

    土銀人員說，以商品而言，各式穩定配息海外債券基金，頗為合適，年報酬率有五％可算不錯，擺一筆本金在這類商品，每個月有錢進帳。

    三、少碰股票，特別是大把錢，全數押在台股。

    這些年下來，不少高齡台股投資人，一投數百萬、上千萬，套在行情高檔區。

    另外，不少銀髮人士青睞的保本型連動債，不過，選擇這類商品時，兩大認知不可少。

    一、保本型連動商品，到期才保本。

    定存未到期，中途解約的話，存款人只是利息打八折，利息少了，但是，不會損及本金。

    二、流動性受限，期限多在五年、十年。

    保本型商品的期限都很長，一檔百分之百保本的連動債，期限都在八年、十年，還有十五年期的。

    針對銀髮人士，日前，銀行公會計畫推出七十條款，年齡加商品到期期限，相加不能超過七十，引發金融界議論。

    針對銀髮人士，日前，銀行公會計畫推出七十條款，年齡加商品到期期限，相加不能超過七十，引發金融界議論。