幸福99的部落格

    　生物科技醫療技術延長壽命，所以需要有一套符合自己目標的退休計畫，定期檢視，讓計畫趕得上變化，創造更好的退休生活。

    　張老師服務教職已有二十六年，即將在四年後退休；其先生也將於三年後從公職退休，育有一子一女皆有穩定工作，但都不在身邊。資產情形有定存一千五百萬元，基金投資二百萬元，儲蓄險三年後領回三百萬元。每月薪資張老師五．五萬元，先生六萬元，張老師退休金約可一次請領四百五十萬元，先生退休金則每月有四．五萬元，他們計畫再添購一間房子作退休住宅，又希望能在退休前做好退休規劃，倆人可以快樂退休學音樂、自在旅遊。

    　退休計畫建議張老師一次請領的退休金四百五十萬元成立一夫妻退休安養信託，信託財產以保本穩健的投資工具（債券、保險等）作配置，平時以信託財產固定給付二萬元（每月）加上她先生退休金每月領的四．五萬元做為生活費用來源，即使其中一方身故，信託財產仍可繼續照顧尚生存配偶晚年，剩下的錢再照應子女未來所需。

    　其次，銀髮族須面對的龐大支出在醫療或長期看護的給付費用，三年後領回的儲蓄保險金三百萬元，可規劃更完整的醫療險及重大疾病險，勿讓退休金變成醫療金。而定存資產一千五百萬元原則上可在中部另購一退休別墅及裝潢，將原本的住宅出租，以每月租金收入作為自我成長學習及旅遊的準備金。剩餘基金投資部分作臨時準備金以備不時之需。（本文作者為IFP中華民國個人財產規劃人員協會財產規劃師康家豪）