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怪理專賠掉棺材本

銀行公會最近接獲某老先生申訴，表示自己200多萬元的棺材本，原本以為可以透過理專的妙手操作獲取最高收益8%的報酬，沒想到錢沒賺到，結果虧掉35%的老本，氣得老先生大罵，「棺材本都沒了，只能用大同冰箱的紙箱盒來當棺材了」。

先前也有一對退休老夫妻，原本錢在銀行定存好好的，但存款到期後，銀行拒絕收取大額存款，並以銀利息太低不划算，勸說、誘導老夫妻將存款轉換成連動債基金，強調「保證保本」。但理專沒有事先告知，這保本可是要保12年後贖回時才能領取本金，老先生已經高齡80歲了，等不到92歲，提前動支卻發現不僅一毛利息錢都沒有，連老本都虧掉20幾%，氣得老夫妻大罵「銀行怎麼可以這樣騙老人家」。

事實上，類似的申訴案件，近半年來一直出現，主要的申訴對象大多是60歲以上、經濟實力較佳的老人，主要糾紛都發生在：一、客戶本身不了解投資商品的特性貿然投資。二、理財專員告之會賺錢，聽者樂得忘記還會虧錢的事實，其中有許多人是「願賭、但不願服輸」，明知有虧錢風險、事後虧了錢不願認帳。三、也有部分是銀行理專告知時避重就輕，投資人產生誤解的紛紛。四、有些根本就是銀行設計的商品不良，造成「投資人投資，就是死路一條」。

保本型糾紛多

據指出，目前理財糾紛中，最多的出在衍生性商品，尤其以保本型的連動債、保本基金最多。這類保本商品，表面上宣稱「保本」，但往往需要投資8-12年以上才可還本，表面上投資報酬超過一定幅度時，投資人可提前領回本金和最高報酬率，但多數投資糾紛都發生在虧損時，本金根本不能動，等於套牢8-12年無法動用，對於長年靠銀行定存利息過日子的老人家無法為濟。

值得注意的是，保本基金或連動債，有一定的保本投資年限，若投資人心中明白，還不致於產生糾紛。但近來卻有銀行推出「一年保本」的商品，名稱叫做保本基金，其實並不保本，這種錯誤的宣傳，容易產生誤導，已經引起銀行公會關注，將在近日發文要求銀行說明、可能送交評議委員會檢討。

還有一種是商品本身設計「就是死路」。據了解，目前不少連動商品宣稱連動到國外六檔股票，只要其中任一檔股票漲破20%就會出場平倉，否則就要12年後才可還本。但因目前市場進入多頭未升段，想要漲破20%機率極低，很可能造成投資人進場就進入死路，這些都是銀行公會目前高度關切、追蹤的標的商品。

「不懂的儘量不要買」

銀行公會表示，今年8月美國次級房貸爆發後，接獲民眾申請的糾紛案件就不斷增加，多時一天二、三件，其中多數是因市場大跌，投資人原本賺得錢虧掉了，不願認賠的糾紛案。但也有少數是銀行宣傳上的瑕疵，近期已加緊制定銀行理財專員的自律公約，希望藉由更完善的投資環境，減少投資人理財風險、確保投資人的權益。但銀行公會和金管會也再次提醒投資人，為了避免理財糾紛，「不懂的，儘量不要買」，一旦決定投資時，除應注意銀行提供的投資契約書、風險預告書，親自簽名劃押外，最重要的就是「願賭服輸」，投資前想好風險，才可避免日後的投資損失。