幸福99的部落格

分手的理由固然千百種，但是歸納整理起來，原因不是出在自己，就是在對方。事實上，與一般男女們的分手情況類似，投資理財大眾會與工具或商品鬧分手的理由，也不外乎是以下幾點理由：

一、因誤解而結合，因了解而分開。如果要問投資人對自己的投資了解多少？恐怕沒有多少人能夠回答得清清楚楚又明明白白的。例如手上所買股票的上市公司，到底是做什麼產品的？它過去三、五年的獲利狀況如何？未來產業前景怎麼樣？公司業績景氣與否的關鍵指標為何？等到買進套牢之後才驚覺：原來對方居然是「金玉其外，敗絮其中」。

有人明明需要的是固定的利息收入，卻還以為「保本」型商品可以提供自己退休生活之用；結果當行情只有「保本」，而且保的還只是「外幣計價的本金」時，才悔不當初地買錯工具。

二、比來比去總不如人。相信很多人都有這樣的經驗，不論是聽信他人的建議，或是經過自己精挑細選後所投資的標的，行情就開始陷入牛皮，卻眼見他人的標的價格直上雲霄，連連賺大錢。只不過，在實在忍耐不住原投資標的的溫吞走勢，並換股操作之後，投資人面對的卻是「舊標的開始大漲，新標的下跌」的窘境。

三、當意念改變，如過眼雲煙。分手的錯也許無關對方，追根究底還是「自己都不了解自己」。老實說，這種情形在投資理財的世界中，是比比皆是。有人以為自己非常積極、敢衝，結果在賠掉辛苦積蓄時才發現：自己根本受不了任何的虧損，早開做個老老實實的保守投資人才是。

四、貧賤夫妻百事哀。投資理財上最容易發生的「分手理由」，就是「臨時缺錢」，或是有其他大筆消費支出，看到銀行存摺上的數字不少，或是其他投資理財工具財富稍有累積，甚至是臨時缺資金週轉，就會將腦筋動到解約或贖回上。

五、對方提出分手。具有「保證金制度」的商品，最容易具有這樣的特色。例如透過融資融券去買股票，當股價下跌超過必須補繳保證金的標準，而投資人「口袋」又不夠深時，三兩下就會被市場踢出賽局。

有些商品有投資的期限，像是銀行三不五時所推出的「高利存款」商品，在短期優惠（例如三到六個月）一到，利率就會回歸原點。存戶還必須傷腦筋是否能將存款搬到其他更高利率的地方去。

又例如有些保險商品，就具有這樣的特性。像是定期型的險種，到期之後就失去保障了；其次，如果保戶沒有在投保時，誠實告知健康等相關狀況，保險公司發現後可以有權解除契約，而不必退還保費，也等於是讓保戶失去保障。

儘管就像「下一個對方可能會更好」的原因一樣，分手不必然一定是錯誤的決定。但是就像「凡有分手，就不可能沒有痛苦」一樣，與投資理財標的分手，將至少會損了失「再投資（可能找不到其他更好的標的）」、「轉換手續（申購或贖回時，都會有費用）」、「時間（如果當初把錢擺在銀行，至少還有利息收入）。等成本。更重要的是：賺錢的黃金時期已過，人生卻不能夠重來，而該準備的退休金等理財目標，都沒有達到預定的水準。

一如男女間的交往及婚姻，投資理財上的「分手」難免痛苦，但想要分手快樂，恐怕必須從事前、事後的幾項方法做起。首先，對於不了解的工具或商品，甚至是金融從業人員，別急著馬上跟對方「掏心掏肺」。

如果想要分手快樂，恐怕在一開始前，就應該建立起健康的心態，或是不能放太多感情，這樣分手起來才不會有負擔。同樣的道理，在還沒有徹底摸清楚標的底細與內涵之前，「小規模測試」應該是投資人最佳的防禦之道。

其次，要徹徹底底了解自己要的是什麼？而且，這世界上沒有「百利而無一弊」的投資商品或工具。

選投資工具或標的不是選最好的，而是最適合自己，而且是自己能夠完全掌控的。在「確認自己的最在意的需求」以及「適合哪些商品或工具」之後，才能避免「事後反悔」的情況。

舉例來說，具有「以小搏大」性質的期貨與選擇權，雖然可以讓投資人快速致富，但是因為行情波動太大，如果成天忙碌的上班族投資這些標的，就根本是找自己的麻煩。

再者，在相處前，多睜大眼睛，看清楚投資標的的內涵。當然，受限於資訊的透明度，投資人不見得能完全看清事實真相，但是，如果完全不試著了解，鐵定跳脫不了「因誤解而結合，因了解而分開」的宿命。

當然，選擇標的前要睜大眼，投資之後也並不表示要「閉一隻眼」，而應該是「關心」而非「心情浮動」，或是變成投資上的「過動兒」。但如果自己選擇的標的基本面不差，又沒有透過信用交易投資，在未來前景沒有大壞之前，持續投資才能夠見到豐收的成果。

第四，資產配置可以幫助投資人解決「心意不堅」的問題。因為凡是關於投資，這個地球上除了神仙之外，大概沒有人能夠100％地預測正確。既然如此，「正確」的分散標的，而不是散彈打鳥的方式，才能夠降整體投資風險。

事實上，如果投資人只選擇一項標的，而不是透過多項標的來分散風險，就一定會面臨「眼看著其他投資標的狂漲，自己選的標的『不動如山』」的窘境。因此，正確的資產配置，可以讓投資人免於落入以上的困擾。

第五、多期待未來的大利，而非短時間的小利；或是加大使用這筆錢的困難程度。當然，最根本的方法就是：不要在「累積小財富」之後，就馬上想到「想怎麼去用它」。不要因為存了一點錢，腦海裡就馬上想到要怎麼來「消費」這一筆錢。而應該持續地投資下去，這樣，才能讓「時間複利」幫著一起賺錢。

假使再怎麼努力，也是無法忘掉「累積財富」的存在，更乾脆的做法就是：當做這筆錢不在，或是放到解約後損失很大的標的；另一個是缺錢可以有其他方法，而不一定要解約或贖回。

第六、避免用信用交易。槓桿交易方式可以讓投資人較快累積財富，但是，那是在「看對行情」而且「只上不下」的前提之下。如果行情上下波動快速，以小搏大很可能變成一場災難。

第七、採用最佳的「分手」模式。假設事前沒有預防，事後才發現只有分手一途，那麼，分手也需要藝術。因為與投資理財工具或標的分手，如果能夠得法與懂得竅門，「分手」的成本可能也比較小一些。

特別是以保險為例，在投保前幾年解約，保戶幾乎是拿不回多少錢。因此，如果真的覺得買錯保單，減額繳清或保單轉換等方式，鐵定要比解約一途來得有利得多。