幸福99的部落格

    　隨著退休理財議題的發燒，定期定額投資基金已經成為「顯學」，而由於是長期投資，投資成本也成為投資人最關心的部分。目前民眾最常申購基金的管道是在銀行購買基金公司發行的基金和保險公司發行的投資型保單，向銀行買基金雖不須支付保單管理費也沒有收取高額解約金，但是有少數完全不收保費費用率一五○％，又提供每年超過四次轉換基金優惠的保單，民眾只要抱持長期投資不提前解約，不但投資成本更低且又多了壽險保障，很適合打算長期定期定額的投資人！

    　根據摩根資產管理公司的最新調查顯示，近兩年隨著國人日益重視退休規劃和儲備子女教育基金的需求，透過定期定額投資基金的人數也首度超過五成，且因此投資賺錢的比重也逐漸增加，成為投資理財中的顯學。

    　這幾年才興起的投資型保單，可以算是投資門檻最低的基金投資管道，因為向基金公司買基金的話，每個月三千元只能投資一檔基金，對許多小額投資人來說投資兩檔一個月就要六千元，對於基金業者建議的資產配置，例如一些買亞股基金、一些買歐股基金、一些買美債基金，根本無法用小錢作到。

    　但是若透過投資型保單，一個月只要三千元，民眾就可以選擇多檔基金做好完善的資產配置。

    　目前法國巴黎人壽在中國信託銀行獨家熱賣的「靈活一百定期定額理財計畫」，就是一張○％保費費用率的投資型保單，且一年提供六次讓保戶連結投資近兩百檔國內外及ETF指數型基金，以投資成本的比較來看，它已經比一般五年共計收取一五○％的投資型保單節省許多，再加上它提供轉換基金免手續費，替投資人節省下不少向銀行贖回基金再申購另一檔基金的成本，對打算長期定期定額的民眾來說，是個最划算的投資管道。