幸福99的部落格

經過十多年的工作累積，今年芳齡三十五的克玲，努力存下了一筆約200萬元的存款，但隨著民生物價連年飆升，她知道，光靠定期累積存款的速度已追不過原物料上揚的趨勢，勢必須輔以計畫性的投資理財，方有機會達成理想中美好的退休生活。倘若克玲希望再工作十年，也就是讓自己四十五歲的時候就能夠擁有1,000萬元退休，以年報酬率10%的投資工具試算，原先攢下的200萬元預計投資十年後可望複利成長到約518萬元；同時輔以每月定期定額的投資，透過時間與複利的加乘效果，預計每月持續投資約2萬4千元，十年後也有機會累積約491萬元，綜合以上兩項投資計畫，克玲所期望十年後擁有的愜意退休生活，將不再遙不可及（上述數據以複利計算，並不代表特定投資工具亦不保證絕對獲利）。

「時間，會讓您體驗穩健成長的力量」，採取定期定額+單筆投資雙軌並進的策略，並善用時間複利效果，做好財富管理，長期下來不知不覺就有機會累積出一筆財富，讓自已脫離M型社會的底端，向富足人生靠攏。如果您也與克玲一樣，正預備開始進行退休生涯規劃，不妨留意「股債均衡佈局」及「建立核心部位」兩大投資要點，以做好資產配置、靈活因應市場景氣循環並有效控制風險；另外投資人也宜保持至少每半年自我檢視投資組合的習慣，持續學習成功投資經驗，讓整體投資表現能夠均衡成長，符合當下自己的生涯規劃。其中，全球政府債券型基金以及全球股票型基金，由於風險分散，長期績效穩健，是您進行投資起步時的優選。

記得小時候，老師在課堂上諄諄教誨著「滿招損，謙受益」的道理，運用在投資理財上，美國第一任財政部長班傑明．富蘭克林也提出「『常低頭』，才不會『撞到頭』」的體會，顯示謙遜的精神不僅適用於做人原則，面對投資理財時亦然。如果只是一味忌妒他人投資報酬率高，或是自怨自艾投資失利而不懂得自我檢視，只會讓自己如墜惡性循環，走不出一條正確的理財道路。因此，投資的領域裡，虛心學習理財成功的故事，記取經驗，才能持續累積投資成果，訂定出最合宜的投資方向！「謙遜的人生觀成就富蘭克林一生的豐功偉業，謙虛的理財態度也能幫助投資人得到更多」，在歡慶富蘭克林坦伯頓基金集團60週年的此刻，也將此一投資心法分享出來，與初次開始進行投資的朋友們共勉之！