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公營行庫員工退休金優惠利率制度將重新檢討，適用之存款額度可能從「無上限」下修為限額500萬元。少了優惠利率，專家建議公營行庫退休員工，超過優惠存款額度的退休金應朝「打敗通膨」努力。

「一般人要賺到一成以上的投資報酬率，一定要冒風險。這族群的人很幸運。」ING安泰人壽資深行銷經理謝佳芳表示，即使制度修改後，公營行庫退休員工仍較一般上班族幸運，至少有500萬元可以「幾乎」無風險的方式，存放在銀行便可每年賺到13%的報酬，較一般定存族的年息僅約2%報酬率幾乎高出五倍。

對於超過500萬元以上的退休金，有些人考慮採用商業即期年金商品。不過，謝佳芳認為，即期年金的報酬率大多是緊盯10年期公債殖利率，報酬率並不高，正確方向應朝「抗通膨」規劃。

舉例來說，王大華60歲從公營行庫退休後，若可領到600萬元退休金，其中500萬元可繼續採用優惠利率存款，其餘100萬元另外安排投資，以目前各種民生用品齊漲的情勢看來，2%出頭的存款利率扣除物價上漲率之後，會變成「負利率」，將衝擊存款的實際購買力。換言之，將超過優惠存款額度的退休金存在銀行，只會降低公營行庫退休員工的整體退休金報酬率。

為免錢愈存愈「薄」，謝佳芳建議，公營行庫退休員工將超過優惠存款的額度投資在股票型基金或投資型保單上，且須按部就班建立核心持股及非核心持股。

由於這批退休人員已有部分存款可適用優惠利率的優勢，在抗通膨的資產配置可相對一般人積極，將五成資金放在核心配置，以成熟市場及價值型股票為主，其餘五成放在非核心，三成投入全球新興市場，另外兩成投入全球資源（能源、基本金屬、貴金屬、大宗物資）及不動產信託基金（REITs）等。