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因應財富管理業務盛行，金管會最近接獲保險業者申請推出金融業專業責任險保單，一旦理專下錯單、或未依法令規定對客戶說明風險等，導致客戶損失並求償時，都可以透過這張專業責任險保單理賠，藉以分散風險。

金管會官員昨（14）日表示，保險局最近接獲產險業者送件申請銷售金融業專業責任險。由於這張保單銷售對象以金融機構等法人為主，因此，原則上屬於備查制保單，不必等核准就可先行銷售。

保險業表示，金融業專業責任險，與一般的董監事及重要職員責任險（D&O），最大差異在於，前者是屬於金融機構人員在業務執行或商品銷售端的責任風險，後者則是屬於決策層面的責任風險。

舉例來說，渣打在台併購銀行，如果最後失敗對渣打產生損失，股東提告時，因屬於併購決策的錯誤，這就是D&O保單的承保範圍。如果是銀行理專人員幫客戶下單買賣股票，客戶要求買1萬張，結果變成賣1萬張時，與決策層次無關，這就是金融業專業責任險保障範圍。

由於兩者在某種程度上可能重疊，例如，因金融人員執行不利導致公司重大損害且涉及公司主管決策錯誤時，究竟由那張保單理賠，可能產生爭議，加上財富管理業務日益盛行，因此，愈來愈多的產險公司在D&O保單上加註，金融業專業責任險除外不賠，以避免可能的理賠紛爭。

最近更有保險業者推出專門的「金融業專業責任險保單」，因應市場需求。據了解，多年前，曾有外商產險公司推出金融業專業責任保險，但這張保單相當老舊，投保者少，承保範圍已無法貼近現有市場，因此產險公司決定重新規劃，並向金管會送件。

保險業者表示，財富管理業務快速成長，有些銀行理專賣保險商品時，對保單承保範圍不見得有保險業務員那麼熟悉，因此，在跟客戶說明過程中有可能產生落差，進而引發紛爭，或被客戶求償，這些都是金融業專業責任險可以保障的範圍。

最重要的是，根據金管會提出的金融服務法草案，對於各類金融業銷售商品有更多規範，包括必須對客戶說明可能的市場及信用等風險，否則導致客戶損失時，金融機構須負賠償責任。