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投資型保單十一新制上路後，針對最低保險保障比率設下門檻，連帶衝擊投資型保單買氣，當中又以過去最熱銷的甲型保單影響最鉅。據悉，已有兩家歐陸壽險公司悄悄推出「變形保單」，將身故保險金給付條款設計為可自動調整，以符合最低比率，「突破」新制未達最低比率無法再繳保費的規定。

投資型保單銷售8月達到高峰後，9月便開始降溫，原因是十一新制上路後，定期投入投資型保單的消費者，一旦身故保險金對帳戶價值低於規定的101%至130%，就可能面臨有錢也沒法提高保費的問題。

就身故保險金設計，投資型保單可分為甲型和乙型兩大類，最大的分別在於身故保險給付條件，甲型的身故保險金是「基本保額或保單帳戶價值取其高者」，乙型保單的身故保險金則為「保險金額加計保單帳戶價值」。

一般認為，投資型保單的十一新制對甲型保單衝擊較大，過去有些保險公司為投民眾所好，將甲型保單的身故保險金額門檻設得極低，一方面可以降低保費用於危險保額，一方面保單給付金額可以快速超過帳戶價值。不過，新制實施後，一旦最低保險保障比率不符規定，民眾必須提高保額，才可以續繳保費，站在壽險公司角度來看，將削弱投資型保單的吸引力。

為了不讓過去最熱賣的甲式保單因新制而滯銷，保險公司多努力尋求破解之道。據調查，目前已有一家德系保險公司和一家荷蘭保險公司，針對甲型保單規定加以變化，推出新保單。

這兩家公司是將傳統甲型的身故保險金「基本保額或保單帳戶價值取其高者」，改為「保險金額減保單扣除額，或帳戶價值乘保價乘數，取其高者」，或是「保險金額加帳戶價值，或帳戶價值乘保險金最低比率，取其高者」，或「基本保額，或帳戶價值乘保險金最低比率，取其高者」等型態。

兩家保險公司除推出上述新設計的投資型保單，也同時推出未達最低比率將無法再繳保費的投資型保單。其中一家公司，光是變額萬能壽險保單，就有四種型態可供消費者選擇。

宏觀財務顧問公司協理陳敏莉指出，坊間投資型保單設計多元化，並無所謂一定好或一定不好的保單，民眾投保前最好還是先了解保單設計是否符合自身需求。