幸福99的部落格

「聯博全球投資人行為大調查」發現，所有市場的投資人都對未來感到擔憂、對自身的投資信心不足、對投資知識更有待加強，行為成熟度都有待加強。

擔心退休儲蓄不足

此外，全球有77%人擔心為退休所準備的儲蓄金額不足，台灣則有63%的投資人擔心退休金會用完，全世界的人對於能否獲得舒適的退休生活都同樣悲觀與缺乏安全感。

尋求專業金融協助原本是很好的改善方法，只不過，投資人若連配息、資產升值、年化報酬率等基本金融名辭都不了解，很可能增加專業協助者的難度，一般人的正確投資觀念也有待建立。

因此，台灣有71%的投資人沒有資產配置策略，因為有83%的人根本不知道這項觀念。投資一旦缺乏知識，又沒計劃，太偏重投資某一部分的資產就容易犯錯，而投資犯錯的代價通常不小。

投資要從對的行為做起

其實，要成功理財並不難。如果能透過金融專業人員的協助，幫助確認適當的資產類別、與策略性的資產配置目標，並設定合理的投資報酬期望。再加上有紀律的落實重新平衡規則、管理投資期望目標，不因情緒左右做出偏頗的投資決策，應可提高整體投資績效。

聯博認為，投資人應注重的是整體投資結果，而非局部的投資績效。因為資本市場很少會有各種資產同時獲利的情形，最好的方法就是分散資產類別，股、債等都要做均衡的配置，在市場的波動中必有可獲利的機會。

有效分散投資意味著，並非所有投資均會在同一時期獲利，將資產布局在相關性不大的資產，且有紀律的執行「低買、高賣」重新平衡的作法，可降低風險並提升報酬率。

聯博在資產管理業界有將近40年的經驗，管理資產超過7930億美元，深知資產配置是長期投資的獲利關鍵因素之一，也希望幫助投資人更了解自己，在從事財務規劃時可以避免犯錯，進而做出對的投資行為。