幸福99的部落格

美國次級房貸衝擊擴大，全球股市殺聲震天，連台股也慘不忍睹，基金投資人個個臉綠外，這群「基金套牢族」，心中最盼望的，無非告訴他們該怎麼辦？ 新光投信總經理黃植原建議，單筆投資台股基金，若出現套牢的，可作加碼定時定額投資，再奉行二個分散原則，確實做到「停利不停損」，則此時投資勝算機率濃又濃，懶人投資也會立大功。

黃植原說，目前可分「資金分散」、「標的分散」二大分散原則，將原本較單筆投資具分散風險的定時定額投資法，再積極透過人為調整，期望達到「投資風險再降低」，「投資效益再增高」的雙重理財功效。

第一個「資金分散」原則，簡單來說，就是將一筆大錢分成若干筆小錢，投資人可以根據實際需求，採「定額」或「不定額」兩種分散法，舉例來說，新光投信自有資金，將資金依不定額分散法，拆成多批投資，然後，再根據第二個「標的分散」原則，將每批資金分別投入不同基金上。

值得注意的是，根據「標的分散」原則，必須將投資標的做到四大「差異化」，除期望達到資產配置目的，同時，也希望藉由標的差異化，讓風險分散效果更顯著。

有的基金同時兼顧「市場差異」、「產業差異」、與「屬性差異」等條件，市場差異方面，指投資組合兼顧國內外及上市櫃等不同性質的基金；產業差異，表示基金投資標的產業，包括以電子股為主，與專門佈局傳產股的基金兼具，至於屬性差異，則涵蓋依波動程度大小有別的基金。

定時定額雖適合中長期理財規劃，但如果面臨資金短套想解套，甚至想轉虧為盈，定時定額既不怕市場劇幅波動、也不必擔心市場下跌，與單筆投資須挑對時機，才有獲利機會的特性相較，定時定額更適合現在台股市場，只要投資人選擇在市場盤整或下跌時，採定時定額方式，搭配二大分散原則投資，兩者雙管齊下，加上衡量個人風險承受能力，進行妥善理財規劃，定時定額也可以像變形金鋼般，發揮進可攻、退可守的理財「即戰力」，創造屬於自己的「財富力」。