幸福99的部落格

北富銀懷生分行業務資深經理梁瓊文，民國83年進入富邦銀行，個性活潑、積極的她，被銀行挑選出來，訓練成為第一批理專。她說：「10幾年前銀行的主要業務是放款，同事都用懷疑的眼光看理專。」10年後，她因為財富管理的專業，獲升為分行主管。

她早年每天挨家挨戶敲門拜訪、開發客戶，這些經驗對她升任分行經理，帶領理專衝刺業績，有很大的幫助。同時，也因為她瞭解客戶的需要，總是能做出最佳的理財建議。

擔任主管職後，梁瓊文站在第一線服務理財客戶。她說，懷生分行的理財客戶大多已退休，再加上子女多住在國外，每年飛到國外看小孩的時間長達數個月，分行的三位理專就像是客戶「在銀行的管家」。當客戶不在台灣的時間，不但要仔細幫他們照顧好資產，還要時時和客戶保持密切的聯絡，她說：「每位客戶去的國家不同，分行理專都會記錄他們去的國家，確認時差，才能打電話給客戶。」

由於分行的理專都相當年輕，當市場行情好時，也衝得很快，這時她會以過來人的經驗要求理專再更穩健些。她指出，好的理專不只是推薦客戶產品，更重要的是關係的維護。懷生分行在她的經營下，和客戶培養出良好的互動，「這裡的關係戶很多，整個家族的人都將錢交給我們。」

此外，分行的客戶還有一個特點，梁瓊文說，每到報稅期間，他們會將稅單拿到分行，請理專協助報稅，「這是一種信任。」她也要求理專，除了服務客戶，在介紹產品給客戶前，自己也要投資，「體會產品的操作，了解投資的感受，也是對客戶的承諾。」

最近全球股市大跌，分行的理專會主動打電話給客戶，安撫情緒，並提出專業建議，梁瓊文說：「有些理專在這段時間會消失，但這個時候客戶心情慌，更需要安撫，市場大跌時一定打電話給客戶。」

面對下半年的市場受到美國次級房貸狀況惡化，日圓升值等壓力影響，投資人憂慮這場風波是否波及整體經濟成長及金融資產。梁瓊文表示，緩漲急跌是多頭市場的特性，基本面沒有改變，投資人應利用機會積極場布局全球股市及新興市場，定期定額投資者可搭配新能源及礦業基金，穩健者可搭配高評等投資級債券或固定收益型商品。